中央银行数字货币（CBDC）是由主权中央银行发行的官方认可的数字货币。世界各国正处于 CBDC 开发和实施的不同阶段，其中一些已经投入运营。虽然央行数字货币与加密货币类似，但其价值由央行确定，相当于该国的法定货币。

CBDC 的主要目标是为企业和消费者提供更好的隐私性、可转移性、可访问性、财务安全性和便利性。 CBDC 可以降低维护复杂金融系统的成本，降低与跨境交易相关的成本，并为用户提供低成本的替代汇款方式。

CBDC 有两种类型：批发 CBDC 和零售 CBDC。金融机构利用批发 CBDC（类似于在中央银行持有准备金）来管理流动性并促进银行间结算。这些机构可以使用央行货币政策工具，帮助调节贷款利率并影响利率。

零售 CBDC 迎合企业和消费者的需求，提供稳定的、政府担保的交易媒介，规避中间风险，例如与私人数字相关的风险货币发行者潜在的破产。零售 CBDC 存在两种变体：基于代币的，其操作方式与实物现金类似；以及基于账户的，需要验证交易参与者的身份。

CBDC 解决了几个问题，例如银行挤兑等事件的第三方风险。它们还降低了跨境交易成本，并消除了在国内实施金融结构的成本，从而为没有银行账户的人提供金融服务。

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