KYC 是指银行和其他金融机构用于从当前和潜在客户收集身份数据和联系信息的流程。其目的是防止欺诈、洗钱和其他非法活动以及金融账户的滥用。

在美国，根据 2001 年美国爱国者法案，法律强制银行使用 KYC。 1989年，金融行动特别工作组（FATF）成立，以在国际范围内打击洗钱活动。 FAFT 制定标准并提供建议，以通过反洗钱 (AML) 实践实现这一目标。成员国和司法管辖区执行各种法律、规则和法规以遵守反洗钱准则。 KYC 和 AML 齐头并进，帮助防止不诚实和犯罪的金融活动。

KYC 实践通常在个人成为客户之前开始。金融机构在开户前必须首先验证潜在客户的身份。由于没有法律验证标准，因此每个银行的此过程可能会有所不同。

一些身份证明文件KYC 流程要求的信息包括：

• 驾照/政府颁发的带照片身份证件

• 护照

• 社会安全号码

• PAN 卡

• 选民身份证

地址验证也是必要的。申请人可以根据银行的惯例提交不同的证明文件。一些示例包括水电费账单、不同银行或信用卡发卡机构的账户对账单或租赁协议。

向客户提供信息后有了账户，银行就必须定期更新记录。这意味着他们在整个银行关系中不断地间歇性地请求 KYC 信息来“重新认证”客户。他们还为客户分配风险级别并监控客户交易，以确保他们符合预期行为。

KYC 做法不仅限于银行机构。金融投资行业按照金融业监管局 (FINRA) KYC 规则 2090 的规定使用 KYC 流程。但这些 KYC 实践不是反洗钱工作，而是帮助投资公司更好地了解客户需求。

当涉及到加密货币交易时，用户通常可以在完成 KYC 流程之前创建一个帐户。然而，这些未经验证的帐户的功能有限。

减少和消除洗钱和金融欺诈是 KYC 实践的明显优势。虽然它使事情变得更加复杂和耗时——尤其是对于银行业及其客户而言——但好处可能大于不便。尽管标准化实践可能有助于简化流程。

在加密货币领域，使用数字货币进行非法活动受到了广泛关注。减少这一数字肯定有利于加密货币及其声誉。遵守法规非常耗时，但应始终予以鼓励。但是，在未首先确保公司实施必要的安全标准以保证数据安全的情况下，用户不应提供敏感的身份信息。