KYC đề cập đến một quy trình mà các ngân hàng và tổ chức tài chính khác sử dụng để thu thập dữ liệu nhận dạng và thông tin liên hệ từ khách hàng hiện tại và tiềm năng. Mục đích của nó là ngăn chặn gian lận, rửa tiền và các hoạt động bất hợp pháp khác cũng như việc lạm dụng tài khoản tài chính.

Tại Hoa Kỳ, các Ngân hàng được ủy quyền hợp pháp để sử dụng KYC tuân thủ Đạo luật Yêu nước Hoa Kỳ năm 2001. Năm 1989, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) được thành lập để chống rửa tiền trên quy mô quốc tế. FAFT đặt ra các tiêu chuẩn và đưa ra các khuyến nghị để hoàn thành mục tiêu này thông qua các hoạt động Chống rửa tiền (AML). Các quốc gia thành viên và khu vực pháp lý thực thi nhiều luật, quy tắc và quy định khác nhau để tuân thủ các nguyên tắc AML. KYC và AML song hành với nhau trong việc giúp ngăn chặn hoạt động tài chính không trung thực và tội phạm.

Các hoạt động KYC thường bắt đầu trước khi một cá nhân trở thành khách hàng. Các tổ chức tài chính trước tiên phải xác minh danh tính đã nêu của khách hàng tiềm năng trước khi mở tài khoản. Vì không có tiêu chuẩn xác minh pháp lý nên quy trình này có thể khác nhau đối với mỗi ngân hàng.

Một số tài liệu nhận dạng mà quy trình KYC yêu cầu bao gồm: 

• Giấy phép lái xe / ID ảnh do chính phủ cấp

  li>

• Hộ chiếu

• Số an sinh xã hội

• Thẻ PAN

• Thẻ ID cử tri

Xác minh địa chỉ cũng là cần thiết. Người nộp đơn có thể nộp các bằng chứng tài liệu khác nhau, tùy thuộc vào thông lệ của ngân hàng. Một số ví dụ bao gồm hóa đơn tiện ích, bảng sao kê tài khoản từ ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ tín dụng khác hoặc hợp đồng cho thuê.

Sau khi cung cấp cho khách hàng với một tài khoản, các ngân hàng được yêu cầu thực hiện cập nhật hồ sơ định kỳ. Điều này có nghĩa là họ tiếp tục “chứng nhận lại” khách hàng của mình bằng các yêu cầu không liên tục về thông tin KYC trong suốt mối quan hệ ngân hàng của họ. Họ cũng ấn định mức độ rủi ro cho khách hàng và giám sát các giao dịch của khách hàng để đảm bảo chúng phù hợp với hành vi dự kiến.

Các hoạt động KYC không chỉ giới hạn ở các tổ chức ngân hàng. Ngành đầu tư tài chính sử dụng các quy trình KYC tuân thủ Quy tắc KYC 2090 của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA). Nhưng thay vì nỗ lực AML, các biện pháp KYC này giúp các công ty đầu tư hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng.

Khi nói đến trao đổi tiền điện tử, người dùng thường có thể tạo tài khoản trước khi kết thúc quy trình KYC. Tuy nhiên, những tài khoản chưa được xác minh này có chức năng hạn chế.

Giảm thiểu và loại bỏ hoạt động rửa tiền và gian lận tài chính là lợi thế rõ ràng của phương pháp KYC. Mặc dù nó khiến mọi việc trở nên phức tạp và tốn thời gian hơn - đặc biệt đối với ngành ngân hàng và khách hàng của ngành - nhưng lợi ích có thể lớn hơn sự bất tiện. Mặc dù các thông lệ được tiêu chuẩn hóa có thể sẽ giúp hợp lý hóa quy trình.

Trong lĩnh vực tiền điện tử, việc sử dụng tiền kỹ thuật số để thực hiện các hoạt động bất hợp pháp đã nhận được rất nhiều sự chú ý. Giảm mức đó xuống chắc chắn có lợi cho tiền điện tử và danh tiếng của nó. Việc tuân thủ tốn nhiều thời gian nhưng phải luôn được khuyến khích. Tuy nhiên, người dùng không nên cung cấp thông tin nhận dạng nhạy cảm mà không đảm bảo trước rằng công ty thực hiện các tiêu chuẩn bảo mật cần thiết để giữ an toàn cho dữ liệu.