Tóm tắt

• Về lâu dài, đầu tư là một cách tốt để tích lũy tài sản, nhưng những người mới bắt đầu thường không biết bắt đầu từ đâu.

• Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân là một bước quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn và đòi hỏi phải lập kế hoạch và xem xét cẩn thận nhiều yếu tố, bao gồm các mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro.

• Ngoài ra, trong quá trình này, nhà đầu tư cũng phải thường xuyên theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư để đảm bảo đáp ứng được mức phân bổ tài sản mong muốn.

Đầu tư là gì sự kết hợp?

Đối với một người, danh mục đầu tư là tập hợp tất cả tài sản mà người đó sở hữu, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền điện tử, v.v.

Về lâu dài, đầu tư là một cách tốt để tích lũy tài sản, nhưng những người mới vào nghề thường không biết bắt đầu từ đâu, đặc biệt là Bối cảnh đầu tư ngày nay thậm chí còn chóng mặt hơn với sự xuất hiện của các lựa chọn mới nổi như tiền điện tử.

Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân là một bước quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn và đòi hỏi phải lập kế hoạch và xem xét cẩn thận một số yếu tố. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn những cân nhắc chính liên quan đến việc xây dựng danh mục đầu tư cá nhân.

Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong việc lập kế hoạch danh mục đầu tư

Khả năng chấp nhận rủi ro Nó đề cập đến sự sẵn sàng và khả năng chịu lỗ của nhà đầu tư. Đối với các nhà đầu tư mới, việc đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro sẽ xem xét các yếu tố như mục tiêu cuối cùng, tình hình tài chính hiện tại và hiểu biết của họ về các sản phẩm đầu tư.

Xóa mục tiêu

Bước đầu tiên các nhà đầu tư có thể thực hiện để xác định mức độ chấp nhận rủi ro của mình là làm rõ các mục tiêu tài chính của mình. Ví dụ, mục tiêu đầu tư dài hạn phổ biến bao gồm tiết kiệm khi nghỉ hưu và tích lũy tài sản cho thế hệ tương lai, trong khi mục tiêu ngắn hạn bao gồm tiết kiệm tiền để mua ô tô hoặc học lên cao hơn trong tương lai gần.

Những mục tiêu này có thể có tác động dây chuyền đến quản lý rủi ro và khả năng chịu đựng, vì các mục tiêu tài chính sẽ xác định khoảng thời gian đầu tư mà họ dự định (trước khi bán ) Khoảng thời gian tài sản được giữ.

Thời gian đầu tư càng dài thì nhà đầu tư càng có thể gặp nhiều rủi ro hơn vì lợi nhuận dài hạn có thể bù đắp cho sự sụt giảm giá ngắn hạn. Nếu một nhà đầu tư có thời hạn đầu tư ngắn hơn, chẳng hạn như dự định mua nhà trong vòng hai năm, thì việc mất một phần vốn do biến động giá ngắn hạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến việc đạt được mục tiêu của họ.

Tình hình và nghĩa vụ tài chính hiện tại

Hiểu rõ về nghĩa vụ tài chính hiện tại có thể giúp xác định số tiền nhà đầu tư có thể đầu tư mà không lo ảnh hưởng đến khả năng thanh toán hóa đơn, nợ và các chi phí cần thiết khác của họ.

Ví dụ: nếu một người có thu nhập ổn định và có quỹ khẩn cấp để trang trải chi phí y tế, thất nghiệp hoặc sửa nhà, thì Điều này người đó có thể thích thực hiện các khoản đầu tư rủi ro hơn, chẳng hạn như tiền điện tử. Thông thường, quỹ khẩn cấp nên trang trải chi phí hàng ngày và các khoản nợ trong một khoảng thời gian cho đến khi một người tìm được việc làm mới trong ngành và nghề nghiệp của họ.

Mặt khác, nếu bạn chưa bắt đầu tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp, bạn có thể cân nhắc sử dụng tiền mặt- trong trường hợp đó là danh mục đầu tư chuyên sâu.Đừng lo lắng về những thất bại đột ngột dẫn đến việc phải xử lý các tài sản có rủi ro cao và chịu lỗ.

Hiểu các loại tài sản khác nhau khi đầu tư

Một yếu tố khác mà nhà đầu tư cần cân nhắc khi đưa ra quyết định chấp nhận rủi ro là liệu họ có đủ hiểu biết và kinh nghiệm về tài sản mà họ dự định thêm vào danh mục đầu tư của mình hay không, đặc biệt là khi nói đến tiền điện tử. Ví dụ: nếu họ hiểu rõ về thị trường tiền điện tử và cách hoạt động của ví tiền điện tử, họ có thể sẵn sàng chấp nhận rủi ro liên quan đến khoản đầu tư đó hơn.

Tuy nhiên, các nhà đầu tư mới làm quen với tiền điện tử sẽ tốt hơn khi bắt đầu với số tiền nhỏ hơn và hiểu rõ hơn về thị trường cũng như sự biến động của nó. Tăng dần dần cổ phần.

Xây dựng chiến lược phân bổ tài sản để đạt được danh mục đầu tư cân bằng

Tài sản phân bổ Nó đề cập đến việc phân bổ vốn giữa các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và các khoản đầu tư thay thế như tiền điện tử. Cố ý duy trì sự cân bằng hợp lý khi phân bổ có thể giúp các nhà đầu tư có cơ hội tốt hơn để đạt được mục tiêu của mình.

Nói chung, các nhà đầu tư thận trọng có thể chọn nắm giữ nhiều trái phiếu và tiền mặt hơn trong danh mục đầu tư của mình, đồng thời đầu tư dài hạn hơn. Các nhà đầu tư có thể chọn nắm giữ nhiều trái phiếu và tiền mặt hơn trong danh mục đầu tư của mình. cho phép các cổ phiếu riêng lẻ và tài sản tiền điện tử chiếm tỷ trọng cao hơn. Cần lưu ý rằng việc phân bổ tài sản không phải là quyết định một lần là xong, khi mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro thay đổi, nhà đầu tư cần có những điều chỉnh kịp thời.

Ví dụ: nếu một nhà đầu tư có lượng dự trữ tiền mặt lớn, anh ta có thể phân bổ 70% vốn của mình vào cổ phiếu và 20% cho vào trái phiếu và 10% bằng tiền mặt. Phân bổ 70% danh mục đầu tư của ông vào cổ phiếu có vẻ rủi ro. Nhưng nếu nhà đầu tư có thể sử dụng 10% tiền dự trữ của mình để trang trải những chi phí bất ngờ, anh ta có thể cảm thấy thoải mái khi chấp nhận rủi ro.

Mặt khác, những người sắp nghỉ hưu có thể chọn nắm giữ nhiều trái phiếu và tiền mặt hơn, tăng quy mô danh mục đầu tư của họ Một tỷ lệ nhỏ được phân bổ cho cổ phiếu và tiền điện tử. Nếu tiền mặt của họ có thể trang trải chi phí hưu trí, họ có thể gửi một phần nhỏ tiền của mình vào những tài sản rủi ro hơn.

Cách xây dựng danh mục đầu tư đa dạng

Một danh mục đầu tư đa dạng có thể Cung cấp cho các nhà đầu tư sự bảo vệ tốt hơn trước sự sụt giảm giá của các cổ phiếu riêng lẻ và tiền điện tử. Các nhà đầu tư có thể chọn giảm thiểu rủi ro thua lỗ bằng cách tập trung đầu tư vào một địa lý hoặc ngành bằng cách đa dạng hóa khoản đầu tư của họ vào các loại tài sản, ngành và khu vực khác nhau.

Các nhà đầu tư có thể đa dạng hóa bằng cách đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Nhưng xin lưu ý rằng đa dạng hóa không đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ khỏi thua lỗ trong một thị trường suy thoái tổng thể và mặc dù đây là một chiến lược tốt nhưng không phải là không có rủi ro.

Các quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi có thể phù hợp hơn với các nhà đầu tư muốn trở thành "nhà quản lý rảnh tay" và muốn đa dạng hóa khoản đầu tư của mình vì họ được chứng nhận Các tổ chức tài chính lựa chọn cẩn thận các cổ phiếu và danh mục đầu tư chứng khoán có trong các quỹ này. Các quỹ chỉ số S&P 500 và quỹ chỉ số FTSE 100 là những ví dụ điển hình về việc đưa ra cách tiếp cận "không can thiệp". Nhà đầu tư có thể đầu tư một phần tiền lương mỗi tháng để mua những sản phẩm này.

Nếu các nhà đầu tư thích các khoản đầu tư tự chọn để đa dạng hóa, thì có nhiều sản phẩm đầu tư để lựa chọn, bao gồm cả cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ và tiền điện tử. Nhưng điều quan trọng là phải nghiên cứu kỹ lưỡng và hiểu rõ những rủi ro cũng như lợi ích tiềm năng của mỗi khoản đầu tư và các công cụ như Morningstar, Bloomberg và CoinMarketCap đều là những lựa chọn tuyệt vời.

Cách giám sát và cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn

Xây dựng kết hợp đầu tư cá nhân không bao giờ là việc chỉ làm một lần là xong. Nó có thể là một quá trình liên tục đòi hỏi phải theo dõi và điều chỉnh thường xuyên. Các nhà đầu tư có thể cần phải cân bằng lại danh mục đầu tư của mình theo định kỳ để duy trì phân bổ tài sản mong muốn.

Nhà đầu tư cũng có thể cần điều chỉnh danh mục đầu tư nếu mục tiêu đầu tư hoặc mức độ chấp nhận rủi ro của họ thay đổi. Giả sử một nhà đầu tư có danh mục đầu tư đa dạng bao gồm 60% cổ phiếu, 30% trái phiếu và 10% tiền mặt. Nếu tình hình tài chính của nó trở nên tốt hơn, nó có thể có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn và sẵn sàng chấp nhận rủi ro bổ sung trong đầu tư và theo đuổi lợi nhuận cao hơn. Giả sử rằng các nhà đầu tư đã thực hiện nghiên cứu của riêng mình, họ có thể điều chỉnh danh mục đầu tư của mình để giảm tỷ trọng tiền mặt và tăng tỷ trọng Bitcoin. Bằng cách tăng lượng nắm giữ Bitcoin, các nhà đầu tư sẽ tăng khả năng thu được lợi nhuận cao hơn, đồng thời chấp nhận mức độ rủi ro tương ứng cao hơn.

Điều ngược lại cũng đúng, việc tái cân bằng danh mục đầu tư cũng có thể liên quan đến việc từ bỏ các tài sản rủi ro hơn và chuyển sang các lựa chọn thận trọng hơn. Ví dụ, các nhà đầu tư sắp nghỉ hưu có thể từ bỏ một số khoản đầu tư rủi ro hơn và thay vào đó nắm giữ chủ yếu trái phiếu và tiền mặt.

Điều quan trọng cần lưu ý là việc điều chỉnh danh mục đầu tư dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro là một quyết định hoàn toàn mang tính cá nhân và các nhà đầu tư nên luôn luôn cân nhắc nó một cách cẩn thận. làm việc với Căn chỉnh các mục tiêu tài chính và chiến lược đầu tư. Đồng thời, hãy thường xuyên xem xét và cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn khi bạn tiến gần hơn đến mục tiêu của mình.

Kết luận

Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân là một quá trình phức tạp đòi hỏi thời gian, sự kiên nhẫn và cái nhìn trung thực về tình hình tài chính hiện tại và dự kiến của một người. Cũng không có cách tiếp cận nào phù hợp cho tất cả để xây dựng danh mục đầu tư.

Khi nghiên cứu tài sản phù hợp để nắm giữ, nhà đầu tư mới cần luôn chú ý đến khả năng chịu rủi ro của mình và tránh những chuyên gia quản lý tài chính bán danh mục đầu tư hoặc quản lý tài chính cụ thể và tuyên bố đạt được lợi nhuận cực cao với rủi ro cực thấp. Xây dựng danh mục đầu tư cần có thời gian, nhưng trong quá trình đó, các nhà đầu tư mới làm quen có thể dần dần xây dựng niềm tin vào khả năng quản lý đầu tư của mình và giành được quyền kiểm soát tốt hơn đối với các quyết định đầu tư của mình.

Đọc thêm

• Tiền điện tử là gì?

• Cách thiết lập và đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân

• Tại sao và làm thế nào để tự nghiên cứu (DYOR) khi đầu tư vào tiền điện tử Thực hiện nghiên cứu của bạn

• "Năm chiến lược quản lý rủi ro"

Tuyên bố từ chối trách nhiệm và cảnh báo rủi ro: Nội dung của bài viết này là thực tế và chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và giáo dục chung và không cấu thành bất kỳ sự đại diện hay bảo đảm nào. Bài viết này không được hiểu là lời khuyên về tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác và không khuyến nghị bạn mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Nếu bạn cần lời khuyên đầu tư, xin vui lòng tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp. Nếu bài viết được cung cấp bởi cộng tác viên bên thứ ba, xin lưu ý: những ý kiến này thuộc về cộng tác viên bên thứ ba và không nhất thiết phản ánh quan điểm của Binance Academy. Để biết thêm thông tin, vui lòng nhấp vàođâyđể đọc toàn bộ tuyên bố từ chối trách nhiệm của chúng tôi. Giá tài sản kỹ thuật số có thể dao động. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể giảm cũng như tăng và bạn có thể không lấy lại được số tiền gốc đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance Academy không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu. Bài viết này không nên được hiểu là lời khuyên về tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác. Để biết thêm thông tin, vui lòng xemĐiều khoản sử dụngvàCảnh báo rủi ro của chúng tôi.