Chống rửa tiền (AML) là một thuật ngữ rộng chỉ các luật và quy định được đưa ra nhằm ngăn chặn tội phạm kiếm tiền bất hợp pháp hoặc chuyển tiền bất hợp pháp. Trong khi nhiều hoạt động bất hợp pháp là mục tiêu của luật AML, một số hoạt động quan trọng nhất là trốn thuế, tham nhũng và thao túng thị trường thông qua các phương pháp như giao dịch rửa tiền.

Nhiều tổ chức chính phủ và các tổ chức pháp luật đóng vai trò trong việc thiết lập các yêu cầu về AML. Tại Hoa Kỳ, các cơ quan như Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) và Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai (CFTC) cung cấp thông tin và tài nguyên chung cho các nhà môi giới-đại lý và người bán hoa hồng tương lai để thiết lập các tiêu chuẩn AML.

Các luật góp phần đáp ứng các yêu cầu chống rửa tiền ở Hoa Kỳ bao gồm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng năm 1970, Đạo luật Kiểm soát Rửa tiền năm 1986 và Đạo luật PATRIOT của Hoa Kỳ năm 2001.

Do sự phức tạp của luật liên quan, nhiều tổ chức tài chính sử dụng phần mềm AML để phát hiện hoạt động đáng ngờ. Các giải pháp phần mềm này thực hiện các chức năng từ kiểm tra tên khách hàng theo danh sách người dùng bị cấm của chính phủ cho đến tạo hồ sơ cần thiết để duy trì sự tuân thủ.

AML được liên kết chặt chẽ với các yêu cầu Biết khách hàng của bạn (KYC), về cơ bản liên quan đến việc xác minh khách hàng' danh tính và nguồn thu nhập của họ. KYC cũng yêu cầu các tổ chức tài chính giám sát người dùng của họ; hoạt động một cách liên tục. Giống như AML, các quy trình KYC hiện đại được tự động hóa rất nhiều và nhiều tổ chức sử dụng quy trình giới thiệu khách hàng như một cơ hội để có được thông tin nhận dạng thích hợp từ khách hàng mới.

Các chương trình AML cũng có liên quan đến không gian tiền điện tử . Nhiều sàn giao dịch tiền điện tử đã nỗ lực phối hợp để tuân thủ luật chống rửa tiền khi các cơ quan quản lý bắt đầu tập trung hơn vào thị trường tiền điện tử. Tuy nhiên, vẫn có một số lời chỉ trích đối với các yêu cầu KYC và AML trong không gian tiền điện tử, vì các nhà phê bình cho rằng việc tuân thủ sẽ làm giảm quyền riêng tư của họ và vô hiệu hóa lợi ích của việc phân cấp bằng cách đặt dữ liệu cá nhân nhạy cảm vào cơ sở dữ liệu tập trung. Tuy nhiên, những người ủng hộ lập luận rằng có thể đưa ra các giải pháp đáp ứng các yêu cầu quy định trong khi vẫn đảm bảo quyền riêng tư của người dùng.

Một xu hướng thú vị liên quan đến việc tuân thủ AML và KYC trong hệ sinh thái tiền điện tử là sự sẵn lòng của nhiều sàn giao dịch trong việc tự điều chỉnh, ngay cả khi chúng không nằm trong tầm ngắm của các nguyên tắc quản lý hiện hành. Trong một số trường hợp, các công ty thậm chí còn liên kết với nhau để thành lập các cơ quan công nghiệp nhằm tạo ra các khuôn khổ để tự điều chỉnh. Kiểu tuân thủ tự nguyện này vừa giảm thiểu rủi ro pháp lý trong tương lai cho các doanh nghiệp liên quan đến tiền điện tử, vừa cải thiện khả năng áp dụng tiền điện tử rộng rãi hơn.