Tóm tắt

TrueFi là giao thức tín dụng tài chính phi tập trung (DeFi) đầu tiên để cho vay và quản lý tiền. Thị trường cấp vốn của TrueFi được xây dựng trên giải pháp Optimism của Ethereum, cho phép cho vay không cần tài sản thế chấp trong không gian tiền điện tử và các cơ hội tài chính trong thế giới thực bằng cách kết nối các nhà đầu tư, người đi vay và người quản lý tiền.

Bằng cách đưa hoạt động quản lý tài sản vào chuỗi, TrueFi loại bỏ người trung gian và có thể mang lại cho người cho vay lợi nhuận cao hơn trên vốn vay. , cũng có thể cung cấp một loạt cơ hội tài chính độc quyền cho giới siêu giàu.

Đồng thời, TrueFi cung cấp nhiều lớp bảo vệ chống tổn thất mặc định để giúp các nhà quản lý danh mục đầu tư khai thác tính thanh khoản toàn cầu và cung cấp cho người vay nhiều vốn hơn các khoản vay hiệu quả.

Bài viết này sẽ giải thích cách TrueFi đang định hình lại thị trường tín dụng toàn cầu trị giá hàng nghìn tỷ đô la và trao quyền cho những người nắm giữ mã thông báo của nó với những cơ hội tài chính lớn .

Giới thiệu

Ngày nay, thị trường cho vay toàn cầu trị giá gần 8 nghìn tỷ USD, tuy nhiên gần như toàn bộ số tiền này vẫn sử dụng cơ sở hạ tầng tài chính được thiết lập từ những năm 1970. Những công nghệ này (chẳng hạn như SWIFT) thường khiến các khoản đầu tư trở nên kém hiệu quả, tốn kém và độc quyền.

Do đó, các lựa chọn đầu tư hấp dẫn nhất như trái phiếu doanh nghiệp, bất động sản đặc biệt và các cơ hội ở thị trường mới nổi thường nằm ngoài tầm tay cho các nhà đầu tư cá nhân.

Công nghệ chuỗi khối cung cấp một cách mới để chuyển và phân phối vốn, giúp đầu tư hiệu quả, nhanh chóng và minh bạch hơn. Tuy nhiên, chỉ riêng blockchain không thể giải quyết các vấn đề như đánh giá mức độ tin cậy của người đi vay, chấp nhận tài sản thế chấp trong thế giới thực hoặc thu các khoản vay không trả được nợ.

Để giải quyết vấn đề này, nhóm TrueFi đã thiết kế một cấu trúc kết hợp cho phép giao thức chạy tự do theo hướng dẫn. Ngoài ra, TrueFi dựa vào việc sử dụng các nhà quản lý danh mục đầu tư độc lập, những người có thể tận hưởng các lợi ích của cơ sở hạ tầng TrueFi trong khi thực hiện bảo lãnh phát hành và thu nợ tập trung trong thế giới thực.

Tiếp theo, chúng ta sẽ tìm hiểu cách TrueFi phát triển thành giao thức tín dụng trị giá hàng tỷ đô la đầu tiên.

TrueFi là gì?

TrueFi sử dụng cơ sở hạ tầng blockchain để ra mắt thị trường cho vay không bảo đảm đầu tiên trong DeFi, nơi người đi vay cuối cùng có thể cung cấp tài sản thế chấp cho vay trên chuỗi bị khóa.

Điều này giúp cải thiện đáng kể hiệu quả sử dụng vốn của người đi vay, khiến nhu cầu vay vốn tăng cao. Kể từ khi TrueFi cấp khoản vay không có bảo đảm đầu tiên cho Alameda Research vào tháng 11 năm 2020, giao thức này đã tạo ra gần 2 tỷ USD cho các khoản vay không có bảo đảm, hiện đã trả khoảng 40 triệu USD cho người cho vay và vẫn là một trong những hồ sơ bảo lãnh phát hành tốt nhất trong ngành.

Vào năm 2021, TrueFi sẽ không còn đơn giản kết nối những người đi vay bản địa tiền điện tử và những người cho vay DeFi nữa mà sẽ bắt đầu cung cấp khoản đầu tư độc lập Một thị trường gồm cơ hội tài chính được quản lý bởi các nhà quản lý danh mục đầu tư, tất cả đều được xây dựng trên cơ sở hạ tầng cho vay hiện đại.

Ngày nay, TrueFi mang đến các cơ hội tài chính đa dạng và ngày càng tăng, bao gồm đầu tư vào thị trường mới nổi, tài trợ fintech, đầu tư bất động sản và các khoản cho vay làm việc tự do , giới thiệu hiệu quả các khoản vay và tài sản trong thế giới thực vào lĩnh vực DeFi.

TrueFi hoạt động như thế nào?

TrueFi, với tư cách là một cơ sở tài chính công, nhằm mục đích cung cấp cơ sở hạ tầng cho vay và quản lý tài sản. Tuy nhiên, khi những nhóm người dùng này cùng nhau sử dụng TrueFi như một thị trường cho nhu cầu của họ, thì điều kỳ diệu thực sự của giao thức sẽ xuất hiện.

Vì TrueFi là một giao thức phi tập trung nên những người cầm cố mã thông báo quản trị TRU của nó cũng chịu trách nhiệm gây tổn thất cho người cho vay. Trách nhiệm bảo vệ, quản lý tương lai của giao thức và có những đóng góp cần thiết cho sự phát triển thành công của TrueFi.

Người cho vay

Không thành vấn đề Cho dù trong không gian tiền điện tử hay tài chính truyền thống, người cho vay cá nhân và tổ chức đều sử dụng TrueFi để đạt được mức lợi nhuận được điều chỉnh theo rủi ro tốt nhất trên số tiền cho vay của họ. Vì TrueFi cung cấp một danh mục đầu tư đa dạng như vậy (bao gồm cho vay bằng tiền điện tử và cho vay trong thế giới thực) và các khoản vay của nó không cần tài sản thế chấp, nên giao thức này cung cấp cho người cho vay một số cơ hội sinh lời DeFi cạnh tranh nhất trên nhiều loại tài sản.

Để tiếp cận các cơ hội lợi nhuận này, người cho vay TrueFi chỉ cần sử dụng ứng dụng TrueFi để xem xét các quỹ khác nhau mà họ đủ điều kiện để đầu tư vào nhóm và danh mục đầu tư, sau đó đưa ra quyết định phân bổ dựa trên rủi ro và ưu tiên lợi nhuận của chính họ.

Vì TrueFi cho phép người quản lý danh mục đầu tư kiểm soát việc lựa chọn người cho vay nên không phải tất cả danh mục đầu tư đều có sẵn cho mọi người cho vay và một số Người cho vay có thể cần phải ở bên ngoài khu vực pháp lý bị hạn chế hoặc cung cấp bằng chứng nhận dạng, một quy trình cũng có thể được hoàn thành trên TrueFi.

Người cho vay thường có thể thoát khỏi vị thế cho vay của mình bất kỳ lúc nào thông qua nhiều cách khác nhau. Mặc dù một số danh mục đầu tư yêu cầu vốn phải bị khóa trong ít nhất một khoảng thời gian, nhưng nhóm được quản lý bởi tổ chức tự trị phi tập trung (DAO) phổ biến của TrueFi và hạn mức tín dụng tự động (ALOC) cho phép người cho vay thoát khỏi nhóm bằng cách sử dụng Liquid Exit với một khoản phí nhỏ. và Liquid Exit sẽ trao đổi token cho vay của người cho vay lấy số tiền chưa sử dụng trong nhóm. Ngoài ra, người cho vay cũng có thể bán token cho vay của họ trên các sàn giao dịch phi tập trung (DEX) như Uniswap.

Mặc dù vỡ nợ là một khía cạnh không thể tránh khỏi của hoạt động kinh doanh tín dụng, nhưng có nhiều cách để người cho vay được bảo vệ trước một số danh mục TrueFi nhất định.

Đầu tiên, người cho vay có thể nhận được tới 10% giá trị của TRU đã cầm cố, số tiền này sẽ giảm nếu xảy ra vỡ nợ Sau đó nó sẽ được sử dụng để trả nợ cho những người cho vay bị ảnh hưởng.

Thứ hai, Quỹ bảo vệ nhà đầu tư TrueFi (SAFU) có thể sử dụng quỹ dự trữ của mình để tăng cường bảo vệ cho những người cho vay bị ảnh hưởng.

Cuối cùng, để giúp những người cho vay vẫn bị ảnh hưởng, TrueFi có thể chọn truy thu những người đi vay không trả được nợ để thu hồi tài sản có thể thanh lý.

Người vay

Tới trở thành người vay TrueFi, người nộp đơn phải trải qua quá trình đánh giá độ tin cậy tín dụng nghiêm ngặt, xem xét dữ liệu ngoài chuỗi và trên chuỗi, bao gồm thông tin cơ bản về công ty, tài sản được quản lý, rủi ro tài sản, đòn bẩy và lịch sử hiệu suất.

Khi ủy ban tín dụng của TrueFi tuyên bố rằng người nộp đơn có tín dụng tốt, chủ sở hữu TRU sẽ bỏ phiếu để phê duyệt hoặc từ chối đơn xin vay của họ. Nếu đơn xin vay của người nộp đơn được phê duyệt thành công, người nộp đơn có thể nhận được khoản vay từ bất kỳ nhóm vốn DAO không được phép nào của TrueFi. Lãi suất cho vay do thị trường ấn định và được thông báo bởi điểm tín dụng TrueFi độc quyền của người đi vay.

Cho đến nay, TrueFi đã tạo ra hơn 130 khoản vay cho hàng chục người vay và duy trì vị thế của mình bằng cách thường xuyên phát hành các khoản vay mới. Sổ cho vay sức khỏe và hoạt động.

Người vay dựa vào TrueFi để nhận được nguồn tài trợ vì quy trình này rất nhanh và người vay thường nhận được tín dụng vào cùng ngày họ được phê duyệt tiền. Ngoài ra, vì các khoản vay của TrueFi không yêu cầu vốn bị khóa nên mỗi người vay có thể tối đa hóa hiệu quả sử dụng vốn của mình.

Trình quản lý danh mục đầu tư

Kể từ năm 2021, TrueFi đã cung cấp hỗ trợ cho các nhà quản lý danh mục đầu tư độc lập, đồng thời các nhà quản lý tiền và nhà đầu tư tổ chức cuối cùng có thể đưa hoạt động của họ vào chuỗi.

TrueFi cung cấp cho các nhà quản lý danh mục đầu tư những lợi thế kép của DeFi và tài trợ của tổ chức. Các nhà quản lý danh mục đầu tư TrueFi có thể khai thác tính thanh khoản toàn cầu 24/7 kể từ ngày họ ra mắt danh mục đầu tư, đồng thời tận hưởng chi phí thấp và tính minh bạch cao đi kèm với sổ cho vay hoàn toàn trên chuỗi.

Đồng thời, những người quản lý này được hưởng các tính năng tương tự như các sản phẩm tín dụng của tổ chức, tức là họ có toàn quyền kiểm soát việc lựa chọn của người cho vay (bao gồm các yêu cầu xác minh danh tính KYC) và các điều khoản cho vay cá nhân và danh mục đầu tư, cùng với toàn quyền kiểm soát chiến lược danh mục đầu tư, lãi suất và phí của họ.

Trở thành Người quản lý danh mục đầu tư TrueFi cũng tương tự như việc trở thành Người vay TrueFi và cần có sự chấp thuận của cộng đồng trước khi liệt kê danh mục đầu tư của họ trên chương trình ứng dụng TrueFi. Tuy nhiên, vì TrueFi sử dụng cơ sở hạ tầng nguồn mở nên các nhà quản lý danh mục đầu tư có thể chỉ cần sử dụng hợp đồng thông minh TrueFi để khởi chạy danh mục đầu tư của riêng họ mà không cần thông qua TrueFi trực tiếp.

Ngày nay, các nhà quản lý danh mục đầu tư của TrueFi sử dụng thanh khoản DeFi để sử dụng vốn nhằm phát triển ngành công nghệ tài chính ở Châu Mỹ Latinh cũng như đầu tư vào các thị trường mới nổi và hỗ trợ đối với các khoản thế chấp bằng tiền điện tử, tất cả đều mang lại cho người cho vay TrueFi lợi nhuận đa dạng và có tính cạnh tranh cao.

Giới thiệu mã thông báo TRU

Vì TrueFi là giao thức cho vay A phi tập trung dựa vào đầu vào từ chủ sở hữu mã thông báo và người đóng góp để đặt ra và đạt được các mục tiêu chính. TrueFi sử dụng mô hình DAO lai dựa trên nền tảng trong thế giới thực để quản lý một số nhiệm vụ ngoài chuỗi nhất định như khai thuế, hoạt động pháp lý và hành động thu nợ. Ngoài ra, TrueFi cũng trao cho chủ sở hữu TRU quyền ra quyết định chính thông qua việc bỏ phiếu ràng buộc trên chuỗi.

Người đặt cược TRU vừa là tuyến đầu của quản trị TrueFi vừa là tuyến đầu trong việc ngăn chặn tình trạng vỡ nợ. Bằng cách đặt cược TRU, những người đặt cược có thể chính thức tham gia cuộc trò chuyện DAO do mã thông báo kiểm soát và bỏ phiếu cho các đề xuất Ảnh chụp nhanh và Tally để hình thành lộ trình phát triển trong tương lai của TrueFi.

Làm cách nào để mua TRU trên Binance?

TRU là token gốc của TrueFi và có thể được mua và giao dịch trên nền tảng Binance. Sử dụng liên kết trực tiếp này để bắt đầu đăng ký và kiếm TRU.

Triển vọng phát triển của TrueFi là gì?

Để thực sự thâm nhập vào thị trường tín dụng trị giá hàng nghìn tỷ đô la toàn cầu, TrueFi đang áp dụng cách tiếp cận theo hai hướng để thu hẹp khoảng cách giữa DeFi và các nhà đầu tư tổ chức. Khoảng cách giữa.

Trong năm tới, giao thức này có kế hoạch đạt được sự tích hợp sâu giữa các tổ chức tài chính truyền thống, đồng thời tiếp tục mở rộng DeFi với các DAO lớn, Tích hợp các giao thức cho vay khác và các ứng dụng DeFi riêng lẻ.

Cải thiện việc sử dụng thể chế

Để phù hợp với việc kiểm soát tài chính của tổ chức với những cải tiến về hiệu suất của công nghệ blockchain, TrueFi đang tiếp tục cải thiện giao thức và các sản phẩm cho vay của mình. Với sự trợ giúp của những người đóng góp giao thức lớn như Archblock, TrueFi tiếp tục khám phá khả năng đưa các nhà quản lý tài sản tổ chức thực sự vào chuỗi đồng thời bổ sung tính thanh khoản từ các quỹ và văn phòng gia đình.

Các tính năng sắp tới của TrueFi bao gồm công nghệ phân đợt và thời gian hình thành vốn, trước đây sẽ cho phép các nhà đầu tư tổ chức đầu tư vào một danh mục đầu tư nhất định Chọn hồ sơ rủi ro-lợi nhuận của nó trong số đó, có thể kiểm tra sự quan tâm của thị trường đối với các cơ hội tài chính trước khi cho vay.

Ngoài ra, TrueFi sẽ ra mắt báo cáo cải tiến và cung cấp các công cụ tốt hơn cho người cho vay và người quản lý thông qua sự đóng góp độc lập từ các đối tác chính. Tổng quan về dữ liệu tổ chức .

Tích hợp DeFi sâu hơn

Để tăng khả năng tiếp cận của TrueFi trong DeFi, giao thức đang nỗ lực làm cho các khoản vay và danh mục đầu tư tương thích với tiêu chuẩn ERC-4626. Động thái này sẽ cho phép hai kho tiền được tích hợp với các cơ hội DeFi khác, bổ sung các sản phẩm tín dụng và nợ doanh nghiệp vào danh mục sản phẩm của các giao thức DeFi khác.

Đồng thời, TrueFi đang hợp tác công khai với các đối tác giao thức và DAO lớn như MakerDAO, FRAX và dYdX, nhằm mục đích trở thành đối tác có lợi nhuận và được ưu tiên cho thanh khoản DEX, dự kiến sẽ mang lại hàng trăm triệu đô la cho chính nó trong năm tới.