DeFi, Tài chính phi tập trung, nghĩa là "tài chính phi tập trung", đề cập đến tài chính phi tập trung chạy trên blockchain và Các Hệ sinh thái phi tập trung khác của các ứng dụng tài chính trên các mạng tập trung, chẳng hạn như Ethereum, thường không được kiểm soát bởi bất kỳ cơ quan trung ương hoặc trung gian nào. Thay vào đó, họsử dụng hợp đồng thông minh trên mạng phi tập trung để thực thi và bị ràng buộc bởi các điều khoản giao dịchcho phép người dùng hoàn tất giao dịch trực tiếp mà không cần sự tham gia của các tổ chức tài chính truyền thống. Mô hình này mang lại tính minh bạch và khả năng tiếp cận cao hơn so với tài chính truyền thống (TradFi). Nhưng liệu tính bảo mật của nó có thực sự tốt hơn tài chính truyền thống hay không vẫn còn gây tranh cãi.

Hợp đồng thông minh là gì? Hợp đồng thông minh hoạt động như thế nào? Vui lòng tham khảo chương "Hợp đồng thông minh là gì".

Các dịch vụ tài chính DeFi điển hình bao gồm: cho vay, giao dịch, khai thác doanh thu, v.v. Người dùng cần sử dụng ví tiền điện tử và tiền điện tử cũng như tương tác với các hợp đồng thông minh của giao thức để truy cập các dịch vụ này. Dưới đây là một số ví dụ về ứng dụng DeFi:

• Sàn giao dịch phi tập trung (DEX): Các sàn giao dịch này cho phép người dùng giao dịch tiền điện tử trực tiếp mà không cần qua trung gian. Một số DEX nổi tiếng bao gồm Uniswap, PancakeSwap và SushiSwap.
• Cho vay phi tập trung: Loại nền tảng này cho phép người dùng cho vay hoặc vay tiền điện tử từ nhóm tài sản công mà không cần đến ngân hàng hoặc người vay. Một số nền tảng cho vay DeFi nổi tiếng bao gồm Aave, Hợp chất và MakerDAO.
• Stablecoin phi tập trung: Đúng như tên gọi, tiền điện tử được thiết kế để duy trì giá trị ổn định thường được gắn với các loại tiền tệ pháp định như đồng đô la Mỹ. Một số stablecoin phi tập trung nổi tiếng bao gồm DAI và FRAX.
• Khai thác doanh thu: đề cập đến việc người dùng nhận được phần thưởng bằng cách cung cấp tính thanh khoản cho nền tảng DeFi. Phần thưởng có nhiều hình thức khác nhau, chẳng hạn như token mới, phí hoặc quyền quản trị. Một số nền tảng khai thác năng suất nổi tiếng bao gồm Yearn Finance, Convex Finance và Alpha Homora.

Trên đây chỉ là phần nổi của tảng băng trôi trong số rất nhiều loại ứng dụng DeFi hiện nay. Một số hệ sinh thái DeFi chính thống được liệt kê bên dưới:

• Ethereum: Ethereum là hệ sinh thái DeFi phổ biến và được sử dụng rộng rãi nhất, được hưởng lợi từ lợi thế đi đầu của hợp đồng thông minh Với việc thiết lập các tiêu chuẩn mã thông báo như ERC20 và ERC20, nó có một số lượng lớn các ứng dụng và giao thức phi tập trung (DApps) được triển khai trên mạng của mình, có thể cung cấp nhiều dịch vụ tài chính khác nhau. Nhiều giao thức Star DeFi như Hợp chất, Uniswap, Curve, Aave, v.v. lần đầu tiên được xây dựng trên Ethereum.
• Chuỗi thông minh BNB (BSC): Chuỗi BNB là một hệ sinh thái DeFi do Binance dẫn đầu. Sau Mùa hè DeFi 2020, để cạnh tranh với Ethereum, Binance đã phát triển một hệ thống chuỗi công khai hỗ trợ EVM. BSC (trước đây gọi là Binance Smart Chain, sau đổi tên thành BNB Chain) nhằm mục đích cung cấp tùy chọn nhanh hơn và rẻ hơn Ethereum. mã thông báo là BNB và định dạng vượt qua là BEP20. BSC hỗ trợ nhiều giao thức DeFi và token có chức năng tương tự như Ethereum, chẳng hạn như Pancakeswap, một sàn giao dịch AMM, v.v., đồng thời giá gas thấp nên từng trở thành lựa chọn phổ biến cho người dùng và các dự án cơ sở.
• Solana: Solana là một blockchain hiệu suất cao với bằng chứng lịch sử là sự đồng thuận. Nó từng phổ biến vì tốc độ giao dịch nhanh và phí thấp. Trong thị trường tăng trưởng năm 2021, nhiều giao thức DeFi đang được xây dựng trên Solana, các dự án nổi tiếng bao gồm: Serum of order book DEX, Launchpad Raydium, phái sinh Mango, v.v.
• Polkadot: Polkadot là một hệ sinh thái đa chuỗi cho phép các chuỗi khối khác nhau kết nối và giao tiếp với nhau. Điều này cho phép khả năng tương tác giữa các giao thức và mạng DeFi khác nhau, cho phép người dùng di chuyển tài sản giữa các nền tảng khác nhau.
• Avalanche: Avalanche là một hệ sinh thái DeFi được thiết kế để cung cấp thông lượng cao và độ trễ thấp cho các ứng dụng phi tập trung. Nó cũng cung cấp một loạt các giao thức DeFi, bao gồm sàn giao dịch phi tập trung, nền tảng khai thác lợi nhuận và nền tảng cho vay.

Cần lưu ý rằng hệ sinh thái DeFi đang phát triển cực kỳ nhanh chóng, với các giao thức và nền tảng mới được phát triển và ra mắt mỗi ngày. Khi mới bắt đầu, điều quan trọng là bạn phải tự nghiên cứu về DYOR và hiểu các rủi ro liên quan trước khi đầu tư vào bất kỳ dự án hoặc mã thông báo DeFi nào.

Nhìn chung, DeFi đại diện cho một kỷ nguyên tài chính mới cởi mở, minh bạch và có thể truy cập được đối với bất kỳ ai có kết nối Internet. Đồng thời, nó có khả năng cách mạng hóa cách chúng ta nghĩ về tiền bạc và dịch vụ tài chính.