Tóm tắt

Mục tiêu của các quy định chống rửa tiền là hạn chế hoạt động rửa tiền bất hợp pháp. Chính phủ của nhiều quốc gia và các tổ chức xuyên quốc gia (như FATF) đã áp dụng các biện pháp lập pháp để chống lại các hoạt động rửa tiền.

Rửa tiền là hành vi bất hợp pháp nhằm chuyển tiền "bẩn" thành tiền hợp pháp. Các phương pháp cụ thể bao gồm che giấu nguồn tiền, trộn tiền bất hợp pháp vào giao dịch hợp pháp hoặc đầu tư vào tài sản hợp pháp.

Ngày nay, tiền điện tử cực kỳ riêng tư, khó thu hồi vốn và luật pháp chưa đầy đủ, dần dần trở thành điểm nóng cho các hoạt động rửa tiền. Các vụ bắt giữ tiền điện tử quy mô lớn xác nhận rằng bọn tội phạm thường rửa tiền thông qua phương thức này.

Là một phần trong nỗ lực tuân thủ chống rửa tiền, Binance và nhiều sàn giao dịch tiền điện tử khác theo dõi hành vi đáng ngờ và báo cáo hành vi đó cho cơ quan thực thi pháp luật.

Giới thiệu

Các quy định về chống rửa tiền (AML) giúp chống lại hoạt động rửa tiền bất hợp pháp. Các nền tảng giao dịch tiền điện tử tập trung phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định đó để bảo vệ hiệu quả an ninh khách hàng và chống tội phạm tài chính. Với tính ẩn danh của tiền điện tử, quy định của họ phụ thuộc rất nhiều vào việc giám sát hành vi và danh tính của khách hàng.

Chống rửa tiền (AML) là gì?

AML bao gồm các quy định và luật nhằm ngăn chặn dòng tiền bất hợp pháp và hoạt động rửa tiền. Năm 1989, nhằm tăng cường hợp tác quốc tế, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) chính thức được thành lập để tích cực lãnh đạo các hoạt động chống rửa tiền toàn cầu. Ví dụ, các hoạt động chống rửa tiền tích cực chống tài trợ khủng bố, gian lận thuế và buôn lậu quốc tế. Các phương tiện cụ thể khác nhau tùy theo từng quốc gia, nhưng thế giới đang hướng tới các tiêu chuẩn thống nhất.

Khi công nghệ tiếp tục phát triển, các phương thức rửa tiền cũng "tiến hóa và nâng cấp". Do đó, phần mềm AML thường báo cáo hành vi đáng ngờ có thể là bất hợp pháp. Hành vi liên quan bao gồm chuyển tiền quy mô lớn và các dòng tiền lặp đi lặp lại vào cùng một tài khoản, đồng thời việc kiểm tra chéo người dùng trong danh sách theo dõi là một biện pháp ngăn chặn phổ biến. AML không giới hạn ở tiền điện tử. Bất kỳ tài sản hoặc tiền tệ nào đều có thể được giám sát và nắm giữ theo quy định AML.

Hiện tại, quy định về tiền điện tử vẫn chưa hoàn thiện. Khi công nghệ blockchain tiếp tục phát triển, các quy trình chống rửa tiền thay đổi thường xuyên cùng với các biện pháp tuân thủ. Tuy nhiên, đây không hẳn là một dấu hiệu tích cực. Nhiều người đam mê tiền điện tử đánh giá cao tính ẩn danh và phân cấp tài sản của họ. Việc tăng cường quy định và ghi lại danh tính người dùng đôi khi được coi là đi ngược lại đặc tính của tiền điện tử.

Sự khác biệt giữa chống rửa tiền (AML) và xác minh danh tính (KYC) là gì?

Là yêu cầu pháp lý về chống rửa tiền, việc kiểm tra xác minh danh tính (KYC) là nghĩa vụ của các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ. KYC yêu cầu người dùng gửi thông tin cá nhân để xác minh danh tính của họ. Quá trình này tạo ra trách nhiệm giải trình cho tất cả các giao dịch tài chính do người dùng thực hiện. KYC là một biện pháp chống rửa tiền chủ động được thực hiện dưới sự thẩm định của khách hàng. Điều này hoàn toàn trái ngược với các hoạt động AML khác vốn điều tra hành vi đáng ngờ một cách thụ động.

Rửa tiền là gì?

Rửa tiền là hành vi tội phạm ngụy trang các khoản tiền bất hợp pháp thành tiền tệ, khoản đầu tư hoặc tài sản tài chính hợp pháp. Số tiền này đến từ các hoạt động tội phạm như buôn bán ma túy, khủng bố và lừa đảo. Các quốc gia có luật và quy định khác nhau để chống rửa tiền. Tuy nhiên, nhiều khu vực pháp lý và Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) đã gặp khó khăn trong việc hài hòa các tiêu chuẩn.

Rửa tiền được chia thành ba giai đoạn:

• Bố trí: đưa tiền "bẩn" vào hệ thống tài chính (chẳng hạn như kinh doanh dựa trên tiền mặt).
• Phân lớp: Việc chuyển tiền bất hợp pháp khiến việc theo dõi trở nên khó khăn hơn. Sử dụng tiền điện tử là một cách để che giấu nguồn tiền "bẩn".
• Hội nhập: Sử dụng đầu tư hợp pháp và các kênh tài chính khác để đưa tiền "bẩn" trở lại hệ thống kinh tế.

Tội phạm rửa tiền bằng cách nào?

Có nhiều cách để thực hiện 3 bước trên. Phương pháp truyền thống là phát hành biên lai giả cho các dịch vụ tiền mặt tại các cửa hàng, nhà hàng và các cơ sở kinh doanh khác. Các cá nhân hoặc tổ chức sử dụng các hoạt động kinh doanh này để che đậy cho hoạt động rửa tiền. Tội phạm giả mạo biên lai và thanh toán bằng tiền "bẩn" vật chất, biến nó thành thu nhập hợp pháp. Từ đó trở đi, các dòng tài chính bất hợp pháp sẽ lẫn lộn với các giao dịch thật, gây khó khăn cho việc phân biệt thiện ác.

Ngày nay, các khoản tiền bất hợp pháp thường chảy vào các kênh kỹ thuật số, dần dần chia tay các quỹ vật chất. Sự khác biệt này làm thay đổi các phương thức rửa tiền. Ngày nay, thậm chí còn có nhiều cách hơn bao giờ hết để giấu và làm sạch những món đồ “bẩn”. Ví dụ: bạn có thể bỏ qua ngân hàng và chuyển tiền trực tiếp. Các mạng thanh toán như Paypal hay Venmo đã mở ra những con đường mới cho những kẻ rửa tiền và tạo ra những thách thức mới cho các cơ quan quản lý trong việc giám sát.

Các công nghệ ẩn danh như VPN và tiền điện tử cũng tạo ra những thách thức lớn hơn cho hoạt động chống rửa tiền. Việc xác định các cá nhân tham gia vào hoạt động rửa tiền là cực kỳ khó khăn. Nhưng có một cách để thử, đó là "theo dõi xu hướng của tiền điện tử đến cùng". Đi theo "dấu vết giấy tờ" của blockchain đến tận nền tảng giao dịch có thể liên kết số tiền được rửa với tài khoản nền tảng giao dịch tiền điện tử hoặc tài khoản ngân hàng dưới tên của ai đó. Tuy nhiên, nếu tội phạm mua tiền điện tử thông qua tiền mặt hoặc dịch vụ ngang hàng, sẽ khó theo dõi chuyển động của tiền “bẩn” vào và ra khỏi hệ thống tài chính.

Tội phạm cũng thường sử dụng các trang web cờ bạc trực tuyến để gửi tiền vào tài khoản cờ bạc trực tuyến, sau đó đặt cược thông qua các tài khoản có vẻ hợp pháp và cuối cùng rút tiền để đạt được mục đích rửa tiền. Phương pháp này thường sử dụng nhiều tài khoản để rửa tiền nhằm tránh gây nghi ngờ. Một tài khoản có số tiền lớn có thể thu hút sự chú ý của cuộc kiểm tra AML.

Các biện pháp chống rửa tiền hoạt động như thế nào?

Các hoạt động cơ bản của cơ quan quản lý hoặc nền tảng giao dịch tiền điện tử có thể được chia thành ba bước chính:

1. Tự động gắn cờ hoặc báo cáo hoạt động đáng ngờ, chẳng hạn như dòng tiền vào hoặc dòng tiền lớn quỹ. Hành vi không nhất quán cũng có vấn đề không kém, chẳng hạn như số lần rút tiền từ các tài khoản hoạt động thấp tăng đáng kể.

2. Người dùng bị cấm gửi và rút tiền trong hoặc sau khi điều tra. Hành động này sẽ cắt đứt mọi hoạt động rửa tiền đang diễn ra. Sau đó, các nhà điều tra chuẩn bị Báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR).

3. Nếu hoạt động bất hợp pháp được chứng minh là tồn tại, hãy thông báo ngay cho các cơ quan hữu quan và gửi bằng chứng. Nếu tìm thấy số tiền bị đánh cắp, chúng sẽ được trả lại cho chủ sở hữu ban đầu bất cứ khi nào có thể.

Các nền tảng giao dịch tiền điện tử thường có cách tiếp cận chủ động để chống rửa tiền. Ngày nay, ngành công nghiệp tiền điện tử phải đối mặt với áp lực tuân thủ rất lớn. Các nền tảng giao dịch như Binance phải hành động thận trọng và cảnh giác hơn. Giám sát giao dịch và tăng cường thẩm định là hai "công cụ sắc bén" để chống lại các chương trình rửa tiền.

FATF là gì?

FATF là một tổ chức quốc tế được thành lập bởi Nhóm Bảy nước (G7) nhằm chống tài trợ khủng bố và rửa tiền. Bằng cách thiết lập một bộ tiêu chuẩn mà các chính phủ trên thế giới tuân thủ nghiêm ngặt, số lượng khu vực pháp lý có lỗ hổng sẽ giảm đi và không gian sống cho những kẻ rửa tiền giảm đáng kể.

Ngoài ra, sự hợp tác chặt chẽ giữa các chính phủ sẽ tối ưu hóa việc chia sẻ thông tin và theo dõi những kẻ rửa tiền. Hiện tại, hơn 200 khu vực pháp lý đã cam kết tuân theo các tiêu chuẩn của FATF. FATF giám sát tất cả những người tham gia để đảm bảo tuân thủ thông qua đánh giá ngang hàng thường xuyên.

Tại sao cần chống rửa tiền trong lĩnh vực tiền điện tử?

Tính ẩn danh của tiền điện tử tạo cơ hội cho bọn tội phạm rửa tiền bất hợp pháp và trốn thuế. Quy định về tiền điện tử cải thiện danh tiếng chung của nó và đảm bảo thuế phù hợp. Mặc dù sẽ cần thêm nỗ lực và đầu tư thời gian từ tất cả các bên, nhưng việc tối ưu hóa và cải tiến chống rửa tiền cuối cùng sẽ mang lại lợi ích cho người dùng tiền điện tử tuân thủ pháp luật.

Theo Reuters, bọn tội phạm đã rửa khoảng 1,3 tỷ USD tiền "bẩn" thông qua tiền điện tử vào năm 2020. Những lý do khiến tiền điện tử trở thành điểm nóng rửa tiền bao gồm:

1. Giao dịch là không thể đảo ngược. Sau khi tiền được gửi qua blockchain, tiền sẽ không bao giờ được trả lại trừ khi người nhận chủ động hoàn lại tiền. Cảnh sát và cơ quan quản lý cũng bất lực trong việc thu hồi vốn cho chủ sở hữu.

2. Các giao dịch tiền điện tử có thể ẩn danh. Các token như Monero ưu tiên quyền riêng tư của giao dịch. Ngoài ra, dịch vụ "Tumbler" phân lớp tiền điện tử thông qua các ví khác nhau, khiến chúng khó bị theo dõi.

3. Các chính sách quản lý và thuế vẫn chưa rõ ràng. Đánh thuế hiệu quả tiền điện tử tiếp tục là một thách thức đối với các cơ quan thuế trên toàn thế giới, khiến bọn tội phạm có cơ hội lợi dụng.

Ví dụ về rửa tiền bằng tiền điện tử

Trong quá trình trấn áp hoạt động rửa tiền bằng tiền điện tử, theo dõi và truy bắt tội phạm, các cơ quan thực thi pháp luật Nó thực sự đã đạt được những kết quả nhất định. Vào tháng 7 năm 2021, cảnh sát Anh đã thu giữ một lượng lớn tiền điện tử được sử dụng để rửa tiền, trị giá khoảng 250 triệu USD. Đây là vụ thu giữ tiền điện tử lớn nhất ở Anh cho đến nay, đánh bại kỷ lục 158 triệu USD của Anh được thiết lập vài tuần trước.

Trong cùng tháng đó, chính quyền Brazil đã phá vỡ thành công một hoạt động rửa tiền phức tạp và thu giữ tổng cộng 33 triệu USD. Tổng cộng có hai bên và 17 công ty có liên quan đến việc mua tiền điện tử và bị nghi ngờ che giấu các khoản tiền bất hợp pháp. Đây cũng là mục đích duy nhất của việc thành lập các công ty này bởi các tổ chức tội phạm có liên quan. Nhiều sàn giao dịch tiền điện tử cũng vi phạm pháp luật và chọn hợp tác với các tổ chức tội phạm, vi phạm đúng quy trình chống rửa tiền.

Binance hỗ trợ chống rửa tiền như thế nào?

Binance tích cực triển khai một số biện pháp chống rửa tiền nhằm giúp chống lại các hoạt động rửa tiền, bao gồm cải thiện khả năng phát hiện và phân tích chống rửa tiền. Những nỗ lực này được tích hợp vào kế hoạch tuân thủ chống rửa tiền của nền tảng. Ngoài ra, Binance hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quốc tế để giúp phát hiện các tổ chức tội phạm mạng lớn.

Ví dụ: Binance đóng vai trò quan trọng trong việc triệt phá băng nhóm ransomware Cl0p. Nhiều thành viên liên quan đã bị đưa ra công lý thông qua các bằng chứng do Binance cung cấp. Binance đã gắn cờ nhiều giao dịch đáng ngờ và hoạt động tội phạm để cơ quan thực thi pháp luật điều tra. Dựa trên những phát hiện này, các nhà chức trách hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quốc tế để xác định những kẻ rửa tiền trong các cuộc tấn công bằng ransomware, bao gồm cả vụ tấn công Petya.

Tóm tắt

Mặc dù AML kéo dài thời gian Giao dịch, nhưng tính bảo mật của mỗi người dùng là chìa khóa không thể bỏ qua. Đúng là các chính phủ và tổ chức không thể xóa bỏ mọi hoạt động rửa tiền, nhưng việc thực thi các quy định chắc chắn có thể hạn chế hành vi tội phạm. Công nghệ phát hiện hoạt động rửa tiền tiềm ẩn đang được cải thiện từng ngày và các nền tảng giao dịch tiền điện tử tuân thủ nghiêm ngặt các quy định cũng đang thực hiện nhiệm vụ hỗ trợ chống tội phạm một cách nghiêm túc. Công nghệ và giám sát được tích hợp chặt chẽ và tội phạm cuối cùng sẽ không còn cách nào để lẩn trốn.