Tóm tắt

“Kiểm tra xác định khách hàng (KYC) là yêu cầu bắt buộc đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính nhằm xác định và xác minh khách hàng của họ. Đây là một phần trong nỗ lực tuân thủ Chống rửa tiền/Chống tài trợ khủng bố (AML/CFT) nhằm chống tội phạm tài chính và đảm bảo thẩm định khách hàng.

KYC chủ động chống lại hoạt động tội phạm bằng cách thu thập và xác minh thông tin khách hàng. Những cuộc kiểm tra này làm tăng niềm tin vào ngành và giúp các nhà cung cấp dịch vụ tài chính quản lý rủi ro của họ. KYC đã trở nên phổ biến trong các sàn giao dịch tiền điện tử. Tuy nhiên, một số người cho rằng nó đi ngược lại tính ẩn danh và phân cấp của tiền điện tử.

Giới thiệu

KYC là quy định chung mà các nhà cung cấp dịch vụ tài chính phải đáp ứng nhu cầu. Những cuộc thanh tra này chủ yếu chống lại nguồn tài trợ từ các hoạt động bất hợp pháp và rửa tiền. KYC là biện pháp quan trọng trong giám sát chống rửa tiền, đặc biệt là đảm bảo an ninh quan trọng cho tiền điện tử. Các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ như Binance cần triển khai các quy trình KYC toàn diện hơn để bảo vệ khách hàng và tài sản của họ.

KYC là gì?

Nếu mở tài khoản trên một sàn giao dịch tiền điện tử, bạn có thể phải hoàn tất quá trình kiểm tra KYC. KYC yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài chính thu thập thông tin xác minh danh tính khách hàng của họ. Điều này có thể được thực hiện, ví dụ, thông qua giấy tờ tùy thân chính thức hoặc báo cáo ngân hàng. Giống như các quy định về AML, các chính sách KYC giúp chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, gian lận và chuyển tiền bất hợp pháp.

KYC thường là cách tiếp cận chủ động hơn là cách tiếp cận phản ứng. Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ tài chính đều nắm bắt thông tin chi tiết về khách hàng như một phần của quy trình người dùng mới trước khi thực hiện các giao dịch tài chính. Trong một số trường hợp, có thể tạo tài khoản mà không cần KYC, nhưng thường chức năng bị hạn chế. Ví dụ: Binance cho phép người dùng mở tài khoản nhưng hạn chế giao dịch cho đến khi hoàn tất KYC.

Khi hoàn tất KYC, bạn có thể được yêu cầu cung cấp thông tin sau:

• Thẻ ID

• Giấy phép lái xe

• Hộ chiếu

Ngoài việc xác minh danh tính của khách hàng, việc xác nhận vị trí và địa chỉ của họ cũng rất quan trọng. ID của bạn sẽ cung cấp thông tin cơ bản như tên và ngày sinh của bạn, nhưng để xác định nơi cư trú thuế của bạn chẳng hạn, cần phải có thêm thông tin. Bạn có thể cần phải hoàn thành nhiều quy trình xác minh KYC. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính cũng thường được yêu cầu xác minh lại danh tính khách hàng của họ một cách thường xuyên.

Ai giám sát việc tuân thủ KYC?

Các quy định về KYC khác nhau giữa các quốc gia, nhưng có sự hợp tác quốc tế về những thông tin cơ bản cần thiết. Tại Hoa Kỳ, Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và Đạo luật Yêu nước năm 2001 đã thiết lập phần lớn quy trình AML và KYC như ngày nay. Liên minh Châu Âu và các nước châu Á - Thái Bình Dương đã xây dựng các quy định riêng của họ nhưng có nhiều điểm trùng lặp với Hoa Kỳ. Chỉ thị chống rửa tiền của EU (AMLD) và các quy định PSD2 cung cấp khuôn khổ chính cho các nước EU. Ở cấp độ toàn cầu, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) điều phối hợp tác xuyên biên giới về các điều kiện pháp lý.

Tại sao cần xác thực danh tính trong các giao dịch tiền điện tử?

Do tính ẩn danh của tiền điện tử nên nó thường được sử dụng để rửa tiền và trốn thuế. Cải thiện quy định về tiền điện tử có thể cải thiện danh tiếng của họ và đảm bảo rằng thuế được thanh toán khi đến hạn. Có ba lý do chính khiến ngành tiền điện tử yêu cầu kiểm tra KYC:

1. Các giao dịch chuỗi khối là không thể đảo ngược. Nếu bạn làm sai điều gì đó, không quản trị viên nào có thể giúp đỡ, điều đó có nghĩa là tiền có nguy cơ bị đánh cắp hoặc chuyển đi và không thể lấy lại được.

2. Tính ẩn danh của tiền điện tử. Bạn không cần gửi bất kỳ thông tin cá nhân nào để tạo ví tiền điện tử.

3. Ở nhiều quốc gia, các quy định liên quan đến thuế và tính hợp pháp của tiền điện tử vẫn chưa chắc chắn.

Mặc dù KYC làm tăng thời gian cần thiết để thiết lập tài khoản nhưng nó mang lại những lợi ích rõ ràng. Người dùng thông thường có thể không nhận thức được điều này, nhưng KYC có tác động đáng kể trong việc đảm bảo an toàn cho tiền và chống tội phạm.

Ưu điểm của KYC là gì?

Ưu điểm của KYC không phải lúc nào cũng rõ ràng. Tuy nhiên, nó không chỉ chống gian lận mà còn cải thiện toàn bộ hệ thống tài chính:

1. Người cho vay có thể dễ dàng đánh giá rủi ro của mình hơn bằng cách thiết lập thông tin về danh tính và lịch sử tài chính của khách hàng. Quá trình này dẫn đến việc cho vay và quản lý rủi ro có trách nhiệm hơn.

2. Chống trộm danh tính và các hình thức gian lận tài chính khác.

3. Là một biện pháp chủ động, nó làm giảm đáng kể nguy cơ rửa tiền.

4. Cải thiện niềm tin, tính bảo mật và trách nhiệm giải trình của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Sự tin tưởng này giúp có tác động tích cực đến toàn bộ ngành tài chính và khuyến khích đầu tư hơn nữa.

KYC và sự phân quyền

Tiền điện tử đã tập trung vào sự phân cấp và sự tự do khỏi người trung gian ngay từ các phương tiện truyền thông đầu tiên. Như đã đề cập trước đó, bất kỳ ai cũng có thể tạo ví và giữ tiền điện tử mà không cần cung cấp thông tin cá nhân về chúng. Đây chính xác là lý do khiến tiền điện tử được bọn tội phạm sử dụng để rửa tiền.

Chính phủ và cơ quan quản lý thường yêu cầu các sàn giao dịch hoàn tất quá trình kiểm tra KYC đối với khách hàng của họ. Mặc dù khó thực thi KYC bắt buộc đối với ví tiền điện tử, nhưng các dịch vụ chuyển đổi tiền tệ fiat thành tiền điện tử lại phù hợp hơn cho việc thực thi KYC. Một số nhà đầu tư quan tâm đến tiền điện tử một cách suy đoán, trong khi những nhà đầu tư khác đánh giá tích cực hơn giá trị cốt lõi và tiện ích của chúng.

Các lập luận chống lại KYC

KYC có những lợi thế rõ ràng, nhưng đối với một số nhà phê bình thì điều đó vẫn còn gây tranh cãi. Lập luận chống lại KYC phổ biến hơn trong thế giới tiền điện tử do lịch sử và bối cảnh của nó. Thông thường, phần lớn những lời chỉ trích xuất phát từ những lo ngại về quyền riêng tư và chi phí:

1. Việc thực hiện kiểm tra KYC sẽ phát sinh thêm chi phí và thường được chuyển cho khách hàng thông qua phí.

2. Một số người dùng không có tài liệu cần thiết để kiểm tra KYC hoặc có thể không có địa chỉ cố định. Điều này khiến họ khó tiếp cận một số dịch vụ tài chính nhất định.

3. Các sàn giao dịch hoặc nhà cung cấp dịch vụ vô trách nhiệm có thể thiếu bảo mật dữ liệu hoặc dữ liệu riêng tư của bạn có thể bị đánh cắp.

4. Một số người tin rằng điều này trái ngược với sự phân cấp của tiền điện tử.

Kết luận

Quy trình KYC (xác minh danh tính) là một phần quan trọng dịch vụ tài chính và Tiêu chuẩn ngành cho việc trao đổi tiền điện tử. Đây là một trong những đặc điểm quan trọng nhất trong cuộc chiến chống rửa tiền và các hoạt động tội phạm khác. Việc kiểm tra KYC có thể bất tiện nhưng chúng mang lại sự bảo mật tuyệt vời. Là một phần của các biện pháp chống rửa tiền rộng hơn, KYC giúp giao dịch tiền điện tử trên các sàn giao dịch như Binance an toàn và bảo mật hơn.