Tóm tắt

• Tiết kiệm là phần thu nhập không được sử dụng cho các chi phí trước mắt mà được dành để sử dụng trong tương lai.

• Tiết kiệm là một thói quen cực kỳ quan trọng, giúp đảm bảo an ninh tài chính cho tương lai, giúp bạn đạt được mục tiêu, ứng phó với những tình huống bất ngờ và phát triển kỷ luật tài chính.

• Các chiến lược tiết kiệm đơn giản nhưng hiệu quả bao gồm lập ngân sách, thiết lập khoản tiết kiệm tự động và giảm chi phí đồng thời tăng thu nhập của bạn.

• Khi xem xét lợi nhuận ấn tượng mà một số đồng tiền hàng đầu mang lại, bạn có thể cân nhắc đầu tư một phần tiền tiết kiệm của mình vào tiền điện tử để xây dựng danh mục đầu tư đa dạng. Tuy nhiên, bạn nên hết sức thận trọng và chú ý cẩn thận đến những rủi ro liên quan đến đầu tư tiền điện tử.

Tiết kiệm là gì ?

Trong lĩnh vực tài chính cá nhân, tiết kiệm là phần thu nhập không được sử dụng cho các chi phí trước mắt mà được dành cho sử dụng trong tương lai.

Tiền có thể được giữ dưới nhiều hình thức khác nhau, bao gồm tiền mặt và tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, tài khoản hưu trí và Các công cụ tài chính như tiền điện tử. Mục tiêu của tiết kiệm là bảo toàn và phát triển của cải theo thời gian để chuẩn bị cho các mục tiêu tài chính trong tương lai, các trường hợp khẩn cấp hoặc nghỉ hưu.

Tại sao việc tiết kiệm lại quan trọng?

Tiết kiệm đóng một vai trò quan trọng trong tài chính cá nhân, sức khỏe và an ninh tài chính tổng thể. Đó là một thói quen cực kỳ quan trọng giúp đảm bảo an toàn tài chính trong tương lai của bạn, ứng phó với những tình huống bất ngờ và phát triển kỷ luật tài chính.

Tầm quan trọng của việc tiết kiệm được thể hiện ở các khía cạnh sau:

1. Ứng phó với các trường hợp khẩn cấp

Tiền tiết kiệm có thể được sử dụng trong trường hợp phát sinh các chi phí bất ngờ (chẳng hạn như bệnh tật bất ngờ hoặc bệnh tật đột ngột) Cung cấp mạng lưới an toàn tài chính trong trường hợp mất nguồn thu nhập, v.v.). Nó có thể hoạt động như một tấm đệm, cho phép bạn trang trải chi phí mà không cần dùng đến các khoản nợ lãi suất cao như thẻ tín dụng hoặc các khoản vay.

2. Đạt được sự độc lập về tài chính

Theo dõi Theo thời gian, tiết kiệm thường xuyên có thể dẫn đến sự độc lập về tài chính. Tiết kiệm giúp bạn tự do đưa ra những quyết định quan trọng trong cuộc đời, chẳng hạn như thay đổi công việc, quay lại trường học hoặc thậm chí nghỉ hưu sớm mà không bị căng thẳng về tài chính. Bạn cũng có thể đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân của mình, chẳng hạn như mua nhà, khởi nghiệp, đầu tư vào việc học hành của con cái hoặc lên kế hoạch cho một kỳ nghỉ mơ ước.

3. Lập kế hoạch nghỉ hưu

Bạn có thể không có thu nhập ổn định khi nghỉ hưu. Vì vậy, điều quan trọng là mỗi cá nhân phải tích lũy đủ tiền tiết kiệm để sống thoải mái. Bạn bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu càng sớm thì số tiền của bạn sẽ phải tăng lên càng lâu.

4. Phát triển kỷ luật tài chính

Việc tiết kiệm thường xuyên giúp phát triển kỷ luật tài chính và kỹ năng quản lý tiền bạc. Nó khuyến khích mọi người lập ngân sách và ưu tiên các chi tiêu thiết yếu, từ đó phát triển thói quen tài chính lành mạnh.

Các chiến lược hiệu quả để tăng tiết kiệm

Chiến lược tiết kiệm đề cập đến việc giúp các cá nhân lập kế hoạch Các kế hoạch và kỹ thuật để dành một phần thu nhập của bạn để sử dụng trong tương lai.

Dưới đây là một số chiến lược tiết kiệm phổ biến:

1. Lập ngân sách

Lập ngân sách có thể giúp bạn hiểu rõ thu nhập và chi phí của mình, đồng thời giúp Bạn xác định xem tiền sẽ đi đâu và bạn có thể cắt giảm ở đâu. Tiền tiết kiệm được bằng cách cắt giảm các chi phí không cần thiết sau đó có thể được sử dụng để tiết kiệm.

Bắt đầu bằng cách ghi lại từng xu bạn kiếm được và chi tiêu trong vài tháng, phân biệt đâu là "nhu cầu" (tiền thuê nhà, tiện ích, cửa hàng tạp hóa, v.v.). ) và đâu là “mong muốn” (ăn uống, giải trí, v.v.). Một bảng tính là đủ cho mục đích này, nhưng bạn cũng có thể sử dụng nhiều ứng dụng tự động liên kết tài khoản ngân hàng cá nhân và danh mục chi tiêu.

Bạn có thể lập ngân sách theo nguyên tắc cơ bản là 50/30/20, tức là nên sử dụng 50% thu nhập của bạn cho nhu cầu và 30% cho mong muốn, 20% còn lại dùng để tiết kiệm. Tất nhiên, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ này để tăng khoản tiết kiệm của mình nhanh hơn bằng cách giảm tỷ lệ nhu cầu và tăng tỷ lệ tiết kiệm.

2. Đặt mục tiêu tài chính cụ thể

Mục tiêu tiết kiệm của bạn phải THÔNG MINH, nghĩa là cụ thể (S), Đo lường được (M), Có thể đạt được (A), Có liên quan (R) và có thời hạn (T). Ví dụ, thay vì nói: "Tôi muốn tiết kiệm để mua nhà", bạn nên lập kế hoạch: "Tôi muốn tiết kiệm 50.000 đô la trong 5 năm để trả trước cho một căn nhà".

Bạn có thể chia mục tiêu tiết kiệm cá nhân của mình thành ngắn hạn (dưới 1 năm), trung hạn (1-5 năm) ) và dài hạn (Trên 5 năm) ba giai đoạn. Bảng phân tích này giúp bạn xác định số tiền bạn cần tiết kiệm và cách tiết kiệm hoặc đầu tư tốt nhất để đạt được từng mục tiêu.

3. Thành lập quỹ khẩn cấp

Lập quỹ khẩn cấp trước khi bạn bắt đầu tiết kiệm cho các mục tiêu khác. Trong trường hợp bình thường, bạn nên tiết kiệm chi phí sinh hoạt từ 3 đến 6 tháng và số tiền cụ thể tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn. Nếu thu nhập của bạn không ổn định hoặc bạn có nghĩa vụ hỗ trợ, bạn có thể cần phải tăng phần tiết kiệm này.

Ngay cả khi tỷ suất lợi nhuận thấp, hãy giữ tiền ở dạng có tính thanh khoản cao và dễ rút, chẳng hạn như trong một tài khoản tiết kiệm thông thường. Mục đích chính của quỹ không phải là tăng thêm giá trị mà là để ứng phó với các trường hợp khẩn cấp.

4. Tiết kiệm tự động

Đơn giản nhất Phương pháp lưu là lưu tự động. Bạn có thể thiết lập để tiền lương của mình được tự động chuyển vào tài khoản tiết kiệm cá nhân của bạn vào ngày lãnh lương. Một số ứng dụng có thể làm tròn số tiền mua hàng của bạn và tự động gửi số tiền chênh lệch vào tài khoản tiết kiệm, đồng thời nhiều nền tảng đầu tư cũng cho phép người dùng thiết lập gửi tiền tự động.

5. Tăng thu nhập và giảm chi phí

Bạn có thể tăng tiềm năng tiết kiệm của mình bằng cách cắt giảm chi phí, chẳng hạn như cắt giảm các chi phí tùy ý và giảm thiểu các chi phí định kỳ không cần thiết. Ngoài ra, bạn có thể cân nhắc việc tăng thu nhập của mình bằng cách phát triển công việc phụ hoặc thiết lập nhiều nguồn thu nhập thụ động.

Lạm phát sẽ có tác động gì đến tiết kiệm?

Lạm phát làm giảm sức mua của tiền theo thời gian, đồng nghĩa với việc số tiền bạn tiết kiệm sẽ mất giá trị, đặc biệt khi lạm phát vẫn ở mức cao. Trong thời kỳ lạm phát cao, sau đây là một số điều cần cân nhắc khi tiết kiệm:

1. Tập trung vào tỷ suất lợi nhuận thực

Tỷ suất lợi nhuận thực là lợi tức đầu tư được điều chỉnh theo lạm phát. Ví dụ: nếu tài khoản tiết kiệm của bạn mang lại lợi nhuận 2%, nhưng lạm phát là 3% thì tỷ suất lợi nhuận thực của bạn là âm. Hãy để ý đến những khoản đầu tư mang lại tỷ suất lợi nhuận thực tế cao hơn.

2. Xem xét các tài sản được bảo vệ chống lạm phát

Bạn có thể cân nhắc đầu tư vào các công cụ tài chính có tác dụng bảo vệ khỏi lạm phát. Ví dụ: trong trường hợp của Hoa Kỳ, Chứng khoán được bảo vệ khỏi lạm phát của Hoa Kỳ (TIPS) là trái phiếu chính phủ điều chỉnh theo lạm phát, đảm bảo rằng thu nhập đầu tư của bạn tăng trưởng phù hợp với chi phí sinh hoạt.

3. Tạo danh mục tiết kiệm đa dạng

Bạn có thể đạt được sự ổn định cao hơn bằng cách xây dựng danh mục tiết kiệm đa dạng để giảm bớt sự biến động chung. Về lâu dài, các tài sản như bất động sản, chứng khoán, vàng và Bitcoin trong lịch sử luôn là những biện pháp phòng ngừa tuyệt vời chống lại lạm phát.

4. Tăng thu nhập tiết kiệm

Để bù đắp tác động của lạm phát, bạn có thể cân nhắc đầu tư tiền tiết kiệm của mình vào các tài sản mang lại lợi suất cao, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, trái phiếu chính phủ chất lượng cao, có tính thanh khoản cao và chứng chỉ tiền gửi. Nếu bạn quan tâm đến việc chọn một sản phẩm tiết kiệm có thời hạn khóa dài hơn (tháng hoặc năm), hãy đảm bảo rằng điều này sẽ không ảnh hưởng đến chi phí hàng ngày hoặc nhu cầu tài trợ khẩn cấp của bạn.

Hãy nhớ rằng vì tình hình tài chính của mỗi người là khác nhau nên cách tiết kiệm tốt nhất sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn. . Nếu bạn không chắc chắn về cách điều chỉnh chiến lược tiết kiệm của mình để ứng phó với lạm phát cao, bạn có thể tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính.

Bạn có nên đầu tư tiền tiết kiệm của mình vào tiền điện tử không?

Đầu tư tiền điện tử có thể là một phần trong chiến lược tiết kiệm của bạn vì mặc dù có tính biến động cao nhưng hiệu suất trước đây của nó rất tuyệt vời. Các đồng tiền hàng đầu đã mang lại lợi nhuận đáng kinh ngạc cho các nhà đầu tư kể từ khi ra mắt, đặc biệt là Bitcoin (BTC) và Ethereum (ETH).

Nếu bạn đầu tư số tiền tương đương 100 USD vào BTC vào tháng 7 năm 2010, thì giá của mỗi BTC tại thời điểm đó là khoảng 0,06 USD , thì đến giữa năm 2023, số BTC này sẽ có giá trị khoảng 50 triệu USD. Nếu bạn đầu tư số tiền tương đương 100 USD vào ETH trong đợt phát hành tiền xu ban đầu (ICO) năm 2014 với giá 0,31 USD mỗi đồng xu thì tổng giá trị của danh mục đầu tư ETH đó tính đến giữa năm 2023 sẽ là khoảng 580.644 USD.

Mặc dù hiệu suất trong quá khứ không biểu thị kết quả trong tương lai, nhưng bạn có thể cân nhắc đầu tư vào tiền điện tử nếu bạn có thể chịu đựng được rủi ro và biến động. . Trước khi bắt đầu, hãy dành chút thời gian để hiểu tiền điện tử là gì, cách chúng hoạt động, công dụng tiềm năng và những rủi ro liên quan.

Sau đó, bạn có thể bắt đầu thử nghiệm các khoản đầu tư nhỏ để dù có mất tiền thì số tiền bạn mất cũng sẽ nhỏ. Khi bạn có được kinh nghiệm và kiến thức, bạn có thể điều chỉnh số tiền đầu tư của mình cho phù hợp. Tương tự như các phương thức tiết kiệm truyền thống, bạn có thể thiết lập kế hoạch đầu tư cố định cho các loại tiền tệ như BTC hoặc ETH.

Tất nhiên, giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, đừng đầu tư toàn bộ số tiền của bạn vào cùng một loại tiền điện tử. Bạn có thể tạo danh mục đầu tư tiền điện tử đa dạng bằng cách dàn trải số tiền của mình trên nhiều loại tiền tệ.

Cuối cùng, hãy nhớ chọn một nền tảng an toàn và đáng tin cậy để mua và giao dịch tiền điện tử. Các nền tảng này phải có khả năng cung cấp các biện pháp bảo mật mạnh mẽ, hồ sơ theo dõi dài hạn, danh sách trắng rút tiền và dịch vụ khách hàng xuất sắc.

Xin hãy nhớ rằng mặc dù đầu tư tiền điện tử có thể mang lại cho bạn lợi nhuận cao nhưng nó cũng đi kèm với rủi ro cao và bạn có thể bị mất tất cả tiền. mất. Do đó, trước khi bạn bắt đầu đầu tư vào tiền điện tử, hãy đảm bảo bạn hiểu đầy đủ những rủi ro này. Hãy luôn đầu tư hợp lý và trong khả năng của mình.

Kết luận

Tiết kiệm cá nhân là một khía cạnh quan trọng đối với tình trạng tài chính lành mạnh của bạn, giúp bạn có khả năng đáp ứng các chi phí bất ngờ, đạt được mục tiêu tài chính và trở nên độc lập về tài chính. Vì vậy, điều quan trọng là phát triển thói quen tiết kiệm nhất quán.

Trong bối cảnh tài chính luôn thay đổi ngày nay, có nhiều chiến lược bạn có thể sử dụng để tối đa hóa khoản tiết kiệm của mình. Các phương pháp truyền thống như tạo ngân sách hoặc thiết lập chuyển khoản tự động sang tài khoản tiết kiệm vẫn hoạt động. Tuy nhiên, bạn cũng có thể xem xét các cách tiết kiệm hiện đại hơn, chẳng hạn như xây dựng danh mục đầu tư đa dạng thông qua đầu tư tiền điện tử.

Tuy nhiên, bạn cần xây dựng chiến lược tiết kiệm dựa trên tình hình tài chính và mục tiêu của mình. Nếu lạm phát vẫn ở mức cao, bạn có thể cần phải thực hiện các bước bổ sung để bảo vệ khoản tiết kiệm của mình, chẳng hạn như đầu tư vào những tài sản hoạt động tốt trong thời kỳ lạm phát.

Hãy nhớ rằng mỗi xu bạn tiết kiệm được đều có giá trị. Nhờ sức mạnh của lãi suất kép, ngay cả số tiền nhỏ được tiết kiệm thường xuyên cũng có thể tích lũy thành một khoản tiền đáng kể theo thời gian. Mặc dù việc tiết kiệm cho những nhu cầu trong tương lai là rất quan trọng nhưng việc tạo quỹ khẩn cấp cho những chi phí bất ngờ cũng quan trọng không kém.

Đọc thêm

Bạn nên xem xét đầu tư tiền điện tử vào kế hoạch nghỉ hưu của mình?

Cách bảo vệ tài sản tiền điện tử sau khi chết và chuyển chúng cho người thừa kế

Những điều cần cân nhắc khi xây dựng danh mục đầu tư của bạn

Tuyên bố từ chối trách nhiệm và cảnh báo rủi ro: Nội dung của bài viết này được cung cấp "nguyên trạng" chỉ nhằm mục đích thông tin chung và giáo dục và không cấu thành bất kỳ sự đại diện hay bảo đảm nào . Bài viết này không được hiểu là lời khuyên về tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác và không khuyến nghị bạn mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của riêng mình từ các cố vấn chuyên môn phù hợp. Nếu bài viết này được cung cấp bởi cộng tác viên bên thứ ba, xin lưu ý rằng quan điểm thể hiện trong bài viết này là do bên thứ ba đóng góp và không nhất thiết phản ánh quan điểm của Binance Academy. Để biết thêm chi tiết, vui lòng nhấp vàođâyđể đọc Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm đầy đủ của chúng tôi. Giá tài sản kỹ thuật số có thể dao động. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể giảm cũng như tăng và bạn có thể không lấy lại được số tiền gốc đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance Academy không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu. Không có nội dung nào trong tài liệu này cấu thành tư vấn tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác. Để biết thêm thông tin, vui lòng xemĐiều khoản sử dụngvàCảnh báo rủi ro của chúng tôi.