Cộng đồng
OPRR
Thông tin tài chính
Chuyên đề
Hệ sinh thái chuỗi khối
Mục nhập
Podcast
Data
Tóm tắt
Cho vay NFT là một loại hình cho vay trong lĩnh vực tiền điện tử sử dụng NFT làm tài sản thế chấp.
Khái niệm cho vay NFT đưa tài chính phi tập trung (DeFi) vào thế giới nghệ thuật kỹ thuật số, đồ sưu tầm, bất động sản ảo và các tài sản mã hóa độc đáo khác.
Khi kiểm tra hoạt động cho vay NFT, một số chỉ số chính cần được xem xét là tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV), tỷ lệ thanh lý bắt buộc và giá sàn NFT.
Cho vay NFT mang lại cho người nắm giữ NFT những lợi ích to lớn, chẳng hạn như khả năng giải phóng thanh khoản ngay lập tức và nhận được các khoản vay, nhưng nó cũng mang lại những rủi ro, chẳng hạn như biến động giá cả, Thiếu thanh khoản và rủi ro pháp lý tiềm ẩn.
NFT là gì ?
NFT là mã thông báo không thể thay thế. Nó là mã thông báo được mã hóa được lưu trữ trên blockchain và được sử dụng để đại diện cho tài sản kỹ thuật số. . Không giống như các loại tiền điện tử như Bitcoin hay Ethereum, vốn đồng nhất và giống hệt nhau, mỗi NFT là duy nhất và “không thể thay thế được”. Các thuộc tính và giá trị của mỗi NFT là khác nhau.
NFT thường thể hiện quyền sở hữu các vật phẩm có một không hai, chẳng hạn như tác phẩm nghệ thuật, nhân vật và giao diện trò chơi điện tử, thẻ giao dịch , Bất động sản ảo và các hàng hóa kỹ thuật số khác. Điều này có nghĩa là các mặt hàng không thể thay thế không thể được giao dịch trên quy mô tiêu chuẩn hóa vì giá trị của chúng bắt nguồn từ tính độc đáo và giá trị chủ quan do người mua ấn định.
Khi ngày càng có nhiều người sáng tạo sử dụng NFT để kiếm tiền từ các tác phẩm kỹ thuật số của họ, thì các nhà sưu tập sẽ giữ các tác phẩm kỹ thuật số độc đáo của họ dưới dạng NFT. Kỹ thuật số tài sản, các thương hiệu sử dụng NFT để xây dựng mối quan hệ chặt chẽ hơn với khách hàng của họ và tỷ lệ ứng dụng NFT phổ biến ngày càng tăng.
Cho vay NFT là gì?
Như tên cho thấy, cho vay NFT là một loại khoản vay trong lĩnh vực tiền điện tử sử dụng NFT làm tài sản thế chấp. Trong lĩnh vực DeFi, các token công bằng như Bitcoin và Ethereum theo truyền thống thường được sử dụng làm tài sản thế chấp để vay vốn. Nhưng khi NFT tiếp tục tăng về giá trị và mức độ phổ biến, nhiều nền tảng cũng đang mang đến cho những người nắm giữ NFT cơ hội thế chấp tài sản của họ để vay vốn.
Một số bộ sưu tập NFT có giá trị nhất có giá trị hàng chục nghìn đô la mỗi bộ. Người nắm giữ NFT có thể vay tiền thông qua NFT và dễ dàng có được thanh khoản mà không cần bán NFT. Khái niệm cho vay NFT đưa DeFi vào thế giới nghệ thuật kỹ thuật số, đồ sưu tầm, bất động sản ảo và các tài sản mã hóa độc đáo khác.
Cho vay NFT hoạt động như thế nào?
Cho vay NFT hoạt động tương tự như cho vay cầm cố tiền điện tử. Hãy sử dụng một ví dụ đơn giản để minh họa cách hoạt động của hoạt động cho vay NFT:
Bước 1: Người dùng đăng ký khoản vay
Người nắm giữ NFT sử dụng NFT của họ làm tài sản thế chấp để đăng ký vay trên các nền tảng hỗ trợ cho vay NFT.
Bước 2: Đánh giá NFT
Nền tảng hoặc những người dùng khác trên nền tảng đánh giá giá trị của NFT. Nếu NFT có thành tích giá thị trường thứ cấp ổn định thì việc đánh giá sẽ đơn giản hơn, nhưng mỗi NFT là duy nhất và giá trị của nó thường mang tính chủ quan, vì vậy đối với những NFT không nổi tiếng, việc đánh giá giá trị thường khó khăn hơn. .
Bước 3: Giải ngân khoản vay
Sau khi thống nhất được giá trị NFT, người cho vay sẽ cung cấp khoản vay cho người nắm giữ NFT, thường ở dạng stablecoin. NFT sau đó sẽ bị khóa trong hợp đồng thông minh cho đến khi khoản vay được hoàn trả. Hợp đồng thông minh thường quy định các điều khoản của khoản vay, bao gồm số tiền, thời hạn và lãi suất được yêu cầu.
Bước 4: Trả nợ
Sau khi người vay hoàn trả khoản vay, NFT sẽ được mở khóa và trả lại cho người vay. Nhưng nếu người đi vay không trả được khoản vay, NFT sẽ tự động được chuyển cho người cho vay thông qua hợp đồng thông minh. Quá trình này được gọi là thanh lý.
Người dùng có thể xem trang sản phẩm của nền tảng hoặc nghiên cứu các DApp DeFi khác nhau để tìm các nền tảng cung cấp dịch vụ cho vay NFT. Nếu bạn đang cân nhắc việc cho vay NFT, tốt nhất bạn nên nghiên cứu kỹ lưỡng và tìm ra nền tảng có các điều khoản cho vay tốt nhất, độ tin cậy và thành tích đã được chứng minh.
Hiểu các chỉ số chính của thông tin cho vay NFT
Sử dụng NFT cá nhân làm Trước khi vay một sản phẩm, bạn cần hiểu biết sâu sắc về các chỉ số chính đo lường tính khả thi của khoản vay. Mặc dù các điều khoản này tương tự như các điều khoản vay thế chấp, nhưng các điều khoản này có tính đến mức độ phức tạp hơn của việc sử dụng NFT làm tài sản thế chấp.
Lãi suất
Khi bạn vay tiền bằng cách sử dụng NFT làm tài sản thế chấp, bạn cần cân nhắc mức lãi suất mà bạn sẽ phải trả. Tìm hiểu số tiền lãi bạn sẽ phải trả trong suốt thời gian vay. Ngoài ra, hãy hiểu sự khác biệt giữa lãi suất hàng năm và lợi suất hàng năm.
Tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV)
Cho vay trên giá trị (LTV) là tỷ lệ giữa số tiền vay với giá trị tài sản thế chấp. Ví dụ: nếu bạn vay 50 DAI bằng cách sử dụng NFT trị giá 100 DAI làm tài sản thế chấp thì tỷ lệ LTV là 50%. Tỷ lệ này là thước đo rủi ro cơ bản đối với người cho vay và giúp đo lường rủi ro khoản vay trở nên ít được thế chấp hoàn toàn nếu giá trị của tài sản thế chấp (NFT) giảm.
Tỷ lệ LTV tối đa được nền tảng cho phép sẽ khác nhau, nhưng trong hầu hết các trường hợp, tỷ lệ này nằm trong khoảng từ 50% đến 75%. Đối với những tài sản có nhiều biến động hơn, tỷ lệ LTV sẽ có xu hướng thấp hơn, có tính đến biến động giá. Cho vay NFT thường có tỷ lệ LTV thấp hơn so với đặt cược, vì giá NFT biến động nhiều hơn và có những thách thức trong việc đánh giá chính xác giá trị của chúng.
Tỷ lệ thanh lý bắt buộc
Tỷ lệ này là tỷ lệ LTV mà tại đó tài sản thế chấp có thể được thanh lý để trả khoản vay. Nếu tỷ lệ LTV của người đi vay đạt đến tỷ lệ thanh lý bắt buộc, nền tảng có thể bán tài sản thế chấp của mình để đảm bảo khoản vay được hoàn trả. Trong hoạt động cho vay NFT, người cho vay có thể yêu cầu quyền sở hữu NFT.
Ví dụ: nếu tỷ lệ thanh lý bắt buộc của một nền tảng là 75% và giá trị tài sản thế chấp của người dùng giảm khiến LTV của họ đạt đến mức này Nếu nó đạt đến một mức độ, tài sản thế chấp của nó có thể được thanh lý. Để khuyến khích người vay tránh bị thanh lý, hình phạt thường được áp dụng trong những trường hợp này.
Người đi vay cần hết sức chú ý đến chỉ số này, vì việc thanh lý sẽ khiến họ mất NFT.
Giá sàn NFT
Giá sàn của NFT đề cập đến tác phẩm có giá thấp nhất trong một bộ sưu tập. Nó được công nhận là một trong những chỉ số chính được các nhà sưu tập sử dụng để đo lường và đánh giá tính khả thi của dự án. Thông qua số liệu này, người mua có thể hiểu được khoản đầu tư tối thiểu cần thiết để sở hữu NFT từ một dự án cụ thể.
Giá sàn có thể ảnh hưởng đến các điều khoản của khoản vay, mặc dù NFT được sử dụng làm tài sản thế chấp đã so sánh với NFT rẻ nhất trong bộ sưu tập .Tính năng hiếm có. Giá sàn chung sẽ có tác động đáng kể đến giới hạn vay và tỷ lệ LTV. Ví dụ: người đi vay có ý định sử dụng NFT có đặc điểm độc đáo và hiếm làm tài sản thế chấp có thể mong đợi nhận được số tiền cho vay cao hơn, trong khi NFT thông thường có thể nhận được số tiền vay tương đối thấp.
Những tỷ lệ này rất quan trọng để hiểu được động lực của việc cho vay thế chấp DeFi và các tỷ lệ này sẽ khác nhau rất nhiều tùy thuộc vào nền tảng và loại tài sản thế chấp . Sự khác biệt lớn. Cho vay bằng tài sản thế chấp NFT vẫn là một lĩnh vực tương đối mới và luôn thay đổi, vì vậy các tỷ lệ này có thể khác biệt đáng kể so với tỷ lệ đối với tài sản thế chấp bằng token có thể thay thế được. Hơn nữa, NFT tương đối kém thanh khoản, khiến việc đánh giá giá trị của chúng trở nên khó khăn, cả hai điều này cũng sẽ ảnh hưởng đến các tỷ lệ này.
Lợi ích của việc cho vay NFT
Cho vay NFT có nhiều lợi ích, bao gồm những lợi ích sau:
Giải phóng thanh khoản
Người nắm giữ NFT giá trị cao không cần bán tài sản của mình để giải phóng thanh khoản. Nó có thể có lợi cho những người tin vào giá trị lâu dài của NFT nhưng muốn tiếp cận nguồn vốn ngay lập tức.
Mở rộng DeFi sang lĩnh vực nghệ thuật kỹ thuật số
Cho vay NFT cung cấp cho chủ sở hữu NFT cách tham gia DeFi thông qua các khoản vay. Nó có thể rất có lợi cho các nghệ sĩ hoặc nhà sưu tập trong lĩnh vực NFT muốn sử dụng tài sản kỹ thuật số của họ trong DeFi.
Không cần kiểm tra tín dụng
Giống như các hoạt động cho vay DeFi khác, cho vay NFT không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Đây là một lợi thế đáng kể cho những cá nhân có điểm tín dụng thấp hơn hoặc thiếu khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống.
Rủi ro của việc cho vay NFT
Cần lưu ý rằng việc cho vay NFT là Có những rủi ro. Giá trị của NFT có thể cực kỳ biến động và khó đánh giá chính xác. NFT có tính thanh khoản kém hơn so với tiền điện tử truyền thống, điều đó có nghĩa là nếu người đi vay vỡ nợ, người cho vay có thể khó bán NFT của họ để lấy lại tiền.
Những rủi ro cần được xem xét khi cho vay NFT bao gồm:
Biến động giá
Thiếu thanh khoản
NFT thường có tính thanh khoản thấp hơn các tài sản tiền điện tử khác. Nếu người đi vay không trả được khoản vay đúng hạn, người cho vay có thể khó bán NFT của mình để thu lại tiền.
Rủi ro hợp đồng thông minh
Giống như các giao thức DeFi khác, việc cho vay NFT thường được thực hiện bằng hợp đồng thông minh. Các hợp đồng này có thể có sai sót hoặc sơ hở có thể dẫn đến mất tiền hoặc NFT khi bị tin tặc khai thác.
Rủi ro pháp lý
Giống như các lĩnh vực khác trong DeFi, có những bất ổn về quy định trong lĩnh vực cho vay NFT. Các quy định trong tương lai có thể ảnh hưởng đến khả năng tồn tại của việc cho vay NFT hoặc áp đặt các yêu cầu quy định bổ sung.
Kết luận
NFT phổ biến nhờ khả năng mã hóa nhiều loại tài sản, từ nghệ thuật kỹ thuật số đến bất động sản. Cho vay NFT thể hiện sự phát triển thú vị trong không gian DeFi, cung cấp các tùy chọn thanh khoản cho những người nắm giữ tài sản kỹ thuật số độc đáo.
Mặc dù việc cho vay NFT cung cấp cho chủ sở hữu NFT một cách mới để giải phóng thanh khoản nhưng rủi ro liên quan cũng rất cao. Điều quan trọng là người dùng phải hiểu đầy đủ những rủi ro này trước khi tham gia cho vay NFT hoặc bất kỳ giao thức DeFi nào khác.
Đọc mở rộng
Không phải là gì Mã thông báo định tính (NFT) giống hệt nhau?
Cách tạo NFT
Đặt cược NFT là gì và nó hoạt động như thế nào?
NFT động là gì và chúng thay đổi như thế nào?
Tuyên bố từ chối trách nhiệm và cảnh báo rủi ro: Nội dung của bài viết này được cung cấp "nguyên trạng" chỉ nhằm mục đích thông tin chung và giáo dục và không cấu thành bất kỳ sự đại diện hay bảo đảm nào. Bài viết này không được hiểu là lời khuyên về tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác và không khuyến nghị bạn mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Nếu bạn cần lời khuyên đầu tư, xin vui lòng tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp. Nếu bài viết được cung cấp bởi cộng tác viên bên thứ ba, xin lưu ý: ý kiến là của cộng tác viên bên thứ ba và không nhất thiết phản ánh quan điểm của Binance Academy. Để biết thêm thông tin, vui lòngbấm vào đâyđể đọc Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm đầy đủ của chúng tôi. Giá tài sản kỹ thuật số có thể dao động. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể giảm cũng như tăng và bạn có thể không lấy lại được số tiền gốc đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance Academy không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu. Không có nội dung nào trong tài liệu này cấu thành tư vấn tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác. Để biết thêm thông tin, vui lòng xemĐiều khoản sử dụngvàCảnh báo rủi ro của chúng tôi.