DeFi，Decentralized Finance，即“去中心化金融”，是指運行於區塊鏈等去中心化網路（例如以太坊）上的金融應用生態系統，通常不受任何中央機構或中介機構的控制。相反，它們在去中心化網路上使用智能合約來執行交易的條款並受條款約束，使用戶能夠直接完成交易，而無需傳統金融機構的參與。與傳統金融（TradFi）相比，這種模式具有更高的透明度和可近性。但其安全性是否真的優於傳統金融尚有爭議。

什麼是智能合約？智能合約是如何運作的？請參考「什麼是智能合約」章節。

典型的 DeFi 金融服務有：借貸、交易、收益挖礦等。用戶需要使用加密錢包和加密貨幣，並與協議的智能合約進行交互，以存取這些服務。以下是一些 DeFi 應用的例子：

• 去中心化交易所（DEXs）：這種交易所允許用戶在沒有中間商的情況下，直接交易加密貨幣。一些知名的 DEXs 包括 Uniswap、PancakeSwap 和 SushiSwap。
• 去中心化借貸：這種平台允許使用者在不需要銀行或借款人的情況下，從一個公共資產池借出或借入加密貨幣。一些知名的 DeFi 借貸平台包括 Aave、Compound 和 MakerDAO。
• 去中心化穩定幣：顧名思義，旨在維持穩定價值的加密貨幣，往往與如美元這樣的法定貨幣掛鉤。一些知名的去中心化穩定幣包括 DAI 和 FRAX。
• 收益挖礦：指的是用戶透過向 DeFi 平台提供流動性來獲得獎勵。獎勵方式多樣，如新代幣、費用或治理權等。一些知名的收益挖礦平台包括 Yearn Finance、Convex Finance 和 Alpha Homora。

以上只是許多目前 DeFi 應用類型中的冰山一角。以下列出了一些主流的DeFi 生態系統：

• 以太坊（Ethereum）：以太坊是最受歡迎和廣泛使用的DeFi 生態系統，得益於智能合約的先發優勢和ERC20 等通證標準的確立，其具有龐大的去中心化應用程式（DApp）和協定在其網路部署，可以提供各種金融服務。許多明星 DeFi 協議如 Compound、Uniswap、Curve、Aave 等最早都建立在以太坊上。
• BNB 鏈（BNB Smart Chain，BSC）：BNB 鍊是一個由 Binance 幣安牽頭開發的 DeFi 生態系統。在2020 DeFi Summer 之後，為與以太坊競爭，Binance 開發了支援EVM 的公鏈系統，BSC（原名Binance Smart Chain，後改名為BNB Chain）旨在提供一個比以太坊更快、更便宜的選擇，原生代幣為BNB，通證格式為BEP20。 BSC 支援許多與以太坊功能相同的 DeFi 協議和代幣，如 Pancakeswap 是一個 AMM 交易所等，並且 gas 價格低廉，因此一度成為用戶和草根專案方的熱門選擇。
• Solana：Solana 是一個以 Proof of History 為共識的高效能區塊鏈，一度因其快速的交易速度和低費用而廣受歡迎。在 2021 牛市中，許多 DeFi 協議正在建立在 Solana 上，為人熟知的項目有：訂單簿 DEX 的 Serum、Launchpad Raydium、衍生品 Mango 等等。
• Polkadot：Polkadot 是一個多鏈生態系統，允許不同的區塊鏈相互連接和通訊。這樣就可以在不同的 DeFi 協定和網路之間實現互通性，使用戶能夠在不同平台之間移動資產。
• Avalanche：Avalanche 是一個旨在為去中心化應用提供高吞吐量和低延遲的 DeFi 生態系統。它還提供了一系列 DeFi 協議，包括去中心化交易所、收益挖礦平台和借貸平台。

需要注意 DeFi 生態系統發展速度極快，每天都有新的協議和平台被開發和推出。作為初學者，重要的是在投資任何 DeFi 專案或代幣之前自行進行研究 DYOR 並了解相關風險。

總的來說，DeFi代表了一個新的金融時代，它是開放的、透明的，任何連網的人都可以存取。同時，它有可能徹底改變我們對金錢和金融服務的思考方式。