區塊鏈技術將如何影響銀行業

當下傳統銀行業面臨生存危機，比特幣和區塊鏈技術逐漸成為現有銀行體係可選的替代方案。

目錄

• 區塊鏈如何改變目前銀行業的模式？
• 區塊鏈在銀行和金融業發展的主要優勢是什麼？
• 使用區塊鏈技術進行快速的資金結算
• 透過區塊鏈募集資金
• 區塊鏈上的資產代幣化
• 透過區塊鏈技術進行貸款
• 區塊鏈對全球貿易融資的影響
• 透過智慧合約簽署更安全的合約協定
• 區塊鏈實現資料完整性與安全性
• 總結

區塊鏈如何改變目前銀行業的格局？

銀行業透過其內部帳務系統管理與協同金融體系，在全球經濟中扮演中間人的角色。由於該類帳務資料不會向大眾公開，只能迫使公眾相信銀行體系及其老舊的基礎設施。

區塊鏈技術有可能顛覆全球的貨幣市場，甚至透過取締中間商來重塑整個銀行業，並且能夠在無需信任的前提下，建立可輕鬆訪問、無邊界和透明的系統來取代傳統銀行業。

區塊鏈具有可實現速度更快、成本更低的交易，為資本設定存取權限，建立更高的資料安全性，並透過智慧合約執行無需信任的協議，使合規性更加順暢等優勢。

此外，鑑於區塊鏈的創新性，全新的金融組件之間的互動方式，有可能催生出全新的金融服務類型。

區塊鏈在銀行和金融業發展中的主要優勢是什麼？

• 安全性：基於區塊鏈的架構，完全消除了單點故障，並且無需將資料交到中間人的手中。
• 透明性：區塊鏈標準化了共享流程，並為所有網路參與者創建了一個真實的共享來源。
• 信任度：全透明的帳本使各方之間更容易得達成協作。
• 可程式設計：區塊鏈可透過創建和執行智慧合約來實現業務流程的自動化。
• 隱私性：區塊鏈的隱私技術支援企業之間選擇性地共享資料。
• 高效能：區塊鏈網路旨在支援大量交易，同時支援不同鏈之間的互動性，從而創建互連互通的網路。

使用區塊鏈技術進行快速的資金結算

在當前的銀行系統中進行匯款可能是一個漫長的過程，會給銀行和客戶帶來各種手續費用，需要繁瑣的驗證和管理。在萬物互聯時代，傳統銀行體系已經無法跟上其他科技發展的腳步。

區塊鏈技術以更低的費用提供了更便捷的支付方式，該方式可以全天候使用，沒有國界，並且具有與傳統系統相同的安全保證。

如果您想了解更多有關該主題的信息，建議閱讀我們的《區塊鏈應用案例：轉帳匯款》一文。

透過區塊鏈募集資金

從傳統說來，想要籌集資金的創業家通常會尋求外部融資者，例如天使投資者、創投或銀行家。這可能是非常複雜和嚴格的過程，需要進行估值、股權分拆、公司策略等漫長的談判過程。

首次代幣發行（ICO）和首次交易所發行（IEO）在無需銀行和其他金融機構的情況下，為新興項目提供了籌集資金的機會。在區塊鏈的支撐下，公司可以透過ICO出售代幣來換取資金，代幣會為投資者帶來回報。在傳統模式中，銀行通常會為促進業務證券化和首次公開發行（IPO）收取巨額費用，但區塊鏈技術可以取消這些費用。

要注意的是，儘管ICO在募集資金方面更加民主化，但它們確實也會帶來一些問題。發行ICO相對容易，可以使項目籌集到大量資金，並且該公司也無需提供任何正式的合同，來兌現其承諾。 ICO市場大部分仍處於不受監管的狀態，因此，對投資者而言存在著巨大的財務風險。

區塊鏈上的資產代幣化

買賣證券和其他資產（例如股票、債券、商品、貨幣和衍生性工具），需要銀行經紀人、票據交易所和證券交易所之間進行複雜的協同配合。該過程不僅要高效，而且必須準確。隨著複雜性的不斷增加，相應的時間和成本也隨之增加。

區塊鏈技術透過提供技術基礎層簡化了該流程，該基礎層使所有類型的資產都能夠輕鬆實現代幣化。大多數金融資產都是透過交易者在線上以數位方式進行買賣的，因此在區塊鏈上對它們進行代幣化對於所有參與者似乎更是一種便捷的解決方案。

現階段，某些區塊鏈創新公司正在研究如何將現實中的實際資產代幣化，例如房地產、藝術品和商品。這可以透過一種成本低廉、更便捷的方式將具有真實價值的資產進行轉移。透過這種方式，還可以為投資者開闢新的投資方式，使他們突破先前投資的局限性，並獲得更珍貴的資產（這可能是他們以前無法獲得的投資品）。

透過區塊鏈技術進行貸款

銀行和其他貸款公司已經壟斷了貸款業務，這些公司通常以相對較高的利率給用戶貸款，並且會根據用戶的信用評分來限制貸款的機會。這使用戶的貸款流程非常漫長且成本高昂。在藉貸方面，銀行業具有天然的優勢，他們可以為諸如汽車和房產之類的高成本物品提供必要的資金支持。

區塊鏈技術使世界上任何人都可以參與到一種新型的貸款生態系統中，這也被稱為是去中心化金融（DeFi）活動的一部分。為了創建更易於使用的金融系統，DeFi旨在將所有金融應用程式置於區塊鏈之上。  

透過區塊鏈實現的點對點貸款，可以讓任何人透過便捷、安全和廉價的方式實現無限制的貸款。透過區塊鏈技術所造就的具有競爭性的貸款環境，銀行也將被迫向其客戶提供更優惠的貸款條件。

區塊鏈對全球貿易融資的影響

在國際貿易中，進口商和出口商被施加了大量國際規則和規定，因此兩方在從事國際貿易方面極為不便。他們通常需要追蹤貨物的每個環節，並需要手動處理相關的流程，其中包括大量的紙本文件和帳本。

區塊鏈技術可使貿易融資參與者透過共享帳本獲得更高的透明度，該帳本可以準確追蹤全球各地的貨物。區塊鏈技術透過簡化貿易融資流程，為進口商、出口商和其他企業節省了大量時間和金錢。

透過智慧合約簽署更安全的合約協議

當商人和企業在達成協議的過程中，通常需要合約來進行保護，但這種保護方式的成本很高。由於合約的性質較為複雜，創建合約的過程通常需要法律專家的大量工作。

但是，智慧合約可以透過區塊鏈網路的防篡改、確定性等程式碼功能，實現自動化的協議簽署。資金可以安全地託管在第三方系統中，並且只有在滿足協議的條件時才可以釋放。

智慧合約大幅減少了達成協議所需的信任元素，從而最大程度地降低了財務協議的風險和發生糾紛的可能性。

區塊鏈實現資料完整性和安全性

中心化機構在共享資料過程中，通常會面臨外洩的風險。除此之外，許多金融機構仍然使用紙本的儲存方式，這大大增加了記錄的保存成本。

區塊鏈技術可以簡化相關的流程，這些流程包括自動執行資料化的驗證和報告、數位化的KYC/AML以及記錄交易歷史，並支援對財務文件進行即時的身份驗證。這有助於降低操作風險和詐欺風險，並降低金融機構處理資料的成本。

如果您想了解更多關於該主題的內容，建議閱讀我們的《區塊鏈應用案例：數位身分》一文。

總結

銀行和金融業是受區塊鏈技術影響的重要產業之一。潛在的案例有很多，包括從即時交易到資產代幣化、借貸，以及更順暢的國際貿易和更強大的數位合約等等。

可以解決所有技術和監管方面的阻礙，而透過區塊鏈技術實現這種全新的金融基礎設施，似乎只是時間問題。

基於無需信任的、透明性和無邊界這幾個特徵的銀行和金融業，將會在實現更加開放和互聯互通的經濟體方面發揮著重要作用。