摘要

• 儲蓄是指收入不用於即時開支，而是留待將來使用的部分。

• 儲蓄是一種極其重要的習慣，它有助於確保您未來的財務安全、幫助您實現自身目標、應對意外情況以及形成財務紀律。

• 簡單而有效的儲蓄策略包括建立預算、設定自動儲蓄以及在增加收入的同時降低開支。

• 考慮到一些領先幣種所帶來的可觀回報，您可以考慮將部分儲蓄用於加密貨幣投資，用以打造多元化投資組合。但您應格外謹慎，仔細留意與加密貨幣投資相關的風險。

什麼是儲蓄？

在個人理財領域，儲蓄是指收入中不用於即時開支，而是留待將來使用的部分。

此筆資金可以以現金和儲蓄帳戶等多種形式存放，也可以投資於股票、債券、退休帳戶和加密貨幣等金融工具。儲蓄的目標是隨時間推移實現財富的保值和增值，以便在未來實現財務目標、應對緊急情況或退休。

為什麼儲蓄很重要？

儲蓄在個人理財、整體財務狀況與安全中起著至關重要的作用。它是一種極其重要的習慣，有助於確保您未來的財務安全、應對意外情況以及形成財務紀律。

儲蓄的重要性體現在以下幾個：

1.應對緊急狀況

儲蓄可以在意外開支發生（例如儲蓄可以在發生意外開支（例如儲蓄或突然生病失去收入來源等）時提供一張財務安全網。它可以起到緩衝作用，讓您無需訴諸信用卡或貸款等高利率債務即可支付成本。

2.實現財務獨立

著時間的推移，定期儲蓄可以實現財務獨立。依托儲蓄，您可以自由地做出人生中的重大決定，例如換工作、重返學校，甚至是在沒有財務壓力的情況下提早退休。您還可以實現自己的個人財務目標，例如購買房屋、創業、用於子女教育或計劃夢想中的假期等。

3.規劃退休

您在退休期間可能無法獲得穩定收入。因此對個人而言，累積足以維持舒適生活的儲蓄非常重要。您越早開始為退休儲蓄，資金增值的時間就越長。

4.形成財務紀律

定期儲蓄的做法有助於形成財務紀律、培養資金管理技能。它可以促使人們制定預算並確定基本開支的優先級，從而養成健康的財務習慣。

增加儲蓄的有效策略

留一部分收入以備將來使用的計劃和技巧。

以下是一些常用的儲蓄策略：

1.制定預算

制定預算有助於您清楚地了解自己的收入和支出，幫助您確定資金的去向，以及您可以在哪些方面進行削減。透過削減非必要開支節省下來的資金隨後又可以用於儲蓄。

開始時，您可以將幾個月內賺取和支出的每一分錢都記錄下來，區分什麼是「需求」（租金、水電費和雜貨等）以及什麼是「欲求」（外出用餐和娛樂等）。電子表格足以實現上述功能，不過您也可以使用可自動關聯個人銀行帳戶和支出類別的多種App。

您可以根據50/30/20的基本原則制定預算，即將收入的50％用於需求，30％用於欲求，而剩餘20％則用於儲蓄。當然，您可以對該比率進行調整，透過減少需求比例及提高儲蓄比例，更快實現儲蓄的成長。

2.設定具體的財務目標

您的儲蓄目標應該是明智(SMART)的，即應該是具體的(S)、可衡量的(M)、可實現的(A)、相關的(R)和存在時限要求的(T)。例如，相較於說“我想存錢買房”，您應該規劃：“我想在五年內存下5萬美元，作為買房的首付款”。

您可以將個人儲蓄目標分為短期（少於1年）、中期（1-5年）和長期（ 5年以上）三個階段。這種分割方式有助於您確定需要儲蓄的金額，以及如何為實現各目標進行最佳儲蓄或投資。

3.設立緊急預備金

在開始為其他目標儲蓄之前，請先設立應急資金。通常情況下，建議您儲蓄3至6個月的生活費，具體金額視個人情況而定。如果您的收入不穩定或需要承擔扶養義務，則可能需要增加這部分儲蓄。

即使回報率很低，也請將該筆資金以流動性高且易於提取的形式存放，例如存放在普通儲蓄帳戶中。這筆資金的主要目的不是增值，而是用於應對緊急情況。

4.自動儲蓄

最簡單的儲蓄方式是自動儲蓄。您可以在發薪日將收到的薪資設定為自動轉入個人儲蓄帳戶。有些App可以將您的購買金額四捨五入取整，並自動將差額存入儲蓄帳戶，許多投資平台還允許用戶設定自動入金。

5.增加收入並降低開支

您可以透過削減開支來提高儲蓄潛力，例如削減隨意性支出及盡量減少不必要的經常性費用。或者，您也可以考慮增加收入，例如發展副業或建立多種被動收入來源等。

通貨膨脹對儲蓄會有何影響？

隨著時間的推移，通貨膨脹會降低貨幣的購買力，這意味著您儲蓄的資金會貶值，尤其是當通貨膨脹率居高不下。在高通膨時期，您需要在儲蓄時考慮以下幾點：

1.專注於實際報酬率

實際報酬率是經通貨膨脹調整後的投資報酬率。例如，如果您的儲蓄帳戶提供2％的回報，但通貨膨脹率為3％，則您的實際回報率為負。請留意那些能夠提供更高實際報酬率的投資。

2.考慮通膨保值資產

您可以考慮投資能夠抵禦通貨膨脹的金融工具。例如，就美國而言，美國通膨保值債券(TIPS)是根據通貨膨脹進行調整的政府債券，可確保您的投資收益與生活成本同步成長。

3.打造多元化儲蓄組合

您可以透過打造多元化儲蓄組合來降低整體波動性，從而獲得更高的穩定性。長期來看，房地產、股票、黃金和比特幣等資產歷來是對沖通貨膨脹的優質工具。

4.提高儲蓄收益

為抵銷通貨膨脹帶來的影響，您可以考慮將儲蓄投資於能夠提供高收益的資產，例如高收益儲蓄帳戶、流動性較高的優質政府債券及存單。如果您有意選擇鎖倉時間較長（數月或數年）的儲蓄產品，請確保此操作不會影響您的日常開支或緊急資金需求。

請記住，由於每個人的財務狀況不同，最適合您的儲蓄方式將取決於您的個人具體情況。如果您不確定如何調整儲蓄策略以應對高通膨，可選擇諮詢財務顧問。

是否應將儲蓄投資於加密貨幣？

加密貨幣投資可以成為您儲蓄策略的一部分，因為儘管其波動性極高，但歷史表現非常優秀。領先幣種自推出以來均為投資者帶來了驚人的回報，尤其是比特幣(BTC)和以太幣(ETH)。

如果您在2010年7月投資了等值100美元的BTC，當時每枚BTC的價格約為0.06美元，那麼到2023年年中，這些BTC的價值約為5,000萬美元。如果您在2014年首次代幣發行(ICO)期間，以每枚幣0.31美元的價格投資了等值100美元的ETH，那麼截至2023年年中，該ETH投資組合的總價值約為580,644美元。

雖然過往表現並不代表未來結果，但如果您能夠承受相應的風險和波動性，則可以考慮投資加密貨幣。在開始之前，請花點時間了解加密貨幣的概念、運作方式、潛在用途以及所涉及的風險。

隨後，您可以從小額投資開始嘗試，這樣一來，即使虧損，虧損金額也很小。隨著經驗和知識的積累，您可以相應地調整投資金額。與傳統的儲蓄方法類似，您可以針對BTC或ETH等幣種設定定投計畫。

當然，與任何投資一樣，請勿將所有資金投資於同一種加密貨幣。您可以將資金分散投資於多個幣種，從而創造出多元化的加密貨幣投資組合。

最後，請務必選擇安全可靠的平台來購買和交易加密貨幣。這些平台必須能提供強而有力的安全保障措施、長期業績記錄、提現白名單和優質客戶服務。

請記住，雖然加密貨幣投資可能會為您帶來高回報，但也伴隨著高風險，您可能會損失全部資金。因此，在開始投資加密貨幣之前，請確保您充分了解這些風險。請隨時理性投資，量力而行。

結語

個人儲蓄是您財務狀況的一個重要方面，讓您有能力應對意外支出、實現財務目標及財務獨立。因此，養成持之以恆的儲蓄習慣至關重要。

身處在當今不斷變化的金融格局中，您可以透過多種策略實現儲蓄最大化。制定預算或設定自動轉帳至儲蓄帳戶等傳統方式依然有效。不過，您也可以考慮更現代化的儲蓄方式，例如透過加密貨幣投資來打造多元化投資組合。

儘管如此，您需要依據自身的財務狀況和目標制定儲蓄策略。如果通膨率居高不下，您可能需要採取其他措施來保護您的儲蓄，例如投資在通膨時期一直表現良好的資產等。

請記住，您儲蓄的每一分錢都很重要。由於複利的力量，即使是少量的定期儲蓄，隨著時間的推移，也可以累積成一筆可觀的積蓄。雖然為未來的需求儲蓄至關重要，但為意外開支設立緊急資金也同樣重要。

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