摘要

“了解您的客戶 (KYC) ”檢查是對金融服務提供者識別和驗證他們的客戶的要求。這是作為其反洗錢/打擊恐怖主義融資 (AML/CFT) 合規工作的一部分，以打擊金融犯罪，並確保客戶盡職調查。

KYC 透過收集和驗證客戶資訊來主動打擊犯罪活動。這些檢查提高了對行業的信任，並幫助金融服務提供者管理他們的風險。 KYC 在加密貨幣交易所中已經司空見慣。然而，也有部分觀點認為它和加密貨幣的的匿名性和去中心化的觀點背道而馳。

介紹

KYC 是金融服務提供者必須滿足的常見監管需求。這些檢查主要打擊來自非法活動的資金和洗錢活動。 KYC是反洗錢監管的關鍵措施，尤其是加密貨幣的重要安全保障。像幣安這樣的金融機構和服務提供者需要實施更全面的 KYC 程序來保護客戶及其資產。

什麼是KYC？

如果您在加密貨幣交易所開設了帳戶 ，則您可能必須完成 KYC檢查。 KYC 要求金融服務提供者收集驗證其客戶身分資訊。例如，這可以透過官方身份證明或銀行對帳單進行。與AML 法規一樣 ，KYC 政策有助於打擊洗錢、恐怖主義融資、詐欺和非法轉移資金。

KYC 通常是一種主動的方法，而不是被動的。大多數金融服務提供者在進行金融交易之前，會在新用戶流程中取得客戶的詳細資訊。在某些情況下，可以在沒有 KYC 的情況下建立帳戶，但往往對應功能受到限制。例如，幣安允許用戶開立帳戶，但在KYC 完成之前限制交易 。

完成KYC 時，可能會要求您提供以下資訊：

• 身分證

• 駕照

• 護照

除了驗證客戶的身份外，確認他們的位置和地址也很重要。您的身分證件將提供您的姓名和出生日期等基本信息，但例如，要確定您的納稅居所，則需要更多資訊。您可能需要完成不只一個 KYC 的驗證流程。金融服務提供者通常也需要定期重新驗證其客戶的身份。

誰來監管 KYC 合規性？

KYC 規定因國家而異，但在所需的基本資訊上有國際化的合作。在美國，《銀行保密法》和 2001 年《愛國者法》確立了今天所見的大部分 AML 和 KYC 流程。歐盟和亞太國家已製定了自己的法規，但與美國有許多重疊之處。歐盟反洗錢指令 (AMLD) 和 PSD2 法規為歐盟國家提供了主要框架。在全球層面，金融行動特別工作組 (FATF) 協調監管條件的跨國合作。

為什麼在加密貨幣交易中需要完成身份認證？

由於加密貨幣的匿名性，它經常被用於洗錢和逃稅。改善對加密貨幣的監管可以提高其聲譽，並確保在應繳稅款時繳納稅款。加密貨幣產業需要 KYC 檢查的主要原因有以下三個面向：

1. 區塊鏈交易不可逆轉。如果您錯誤操作，沒有管理員可以提供協助，這意味著資金可能會面臨被盜取或轉移，並且它無法取回。

2. 加密貨幣的匿名性。您無需提交任何個人詳細資料即可建立 加密錢包。

3. 在許多國家，稅收和加密貨幣的合法性方面的監管仍然不確定。

雖然 KYC 增加了設定帳戶所需的時間，但它有明顯的好處。一般用戶或許無法感知這一點，但 KYC 對確保資金安全和打擊犯罪有重大影響。

KYC有什麼優點？

KYC 的優勢並不全是顯而易見的。然而，它不僅可以打擊欺詐，還可以改善整個金融體系：

1. 借貸人可以透過建立客戶的身份和財務歷史訊息，更容易評估他們的風險。這個過程會導致更負責任地貸款和風險管理。

2. 打擊身分盜用和其它類型的金融詐欺。

3. 作為一項主動措施，它大大降低了洗錢發生的風險。

4. 提高金融服務提供者的信任度、安全性和問責性。這種信任有助於對整個金融業產生帶來正面影響，並進一步鼓勵投資。

KYC 和去中心化

加密貨幣從一開始就專注於去中心化和免於中間媒體。如前所述，任何人都可以創建錢包並持有加密貨幣，而無需提供有關他們個人的詳細資訊。而這則恰恰使加密貨幣被不法分子利用洗錢。

政府和監管機構通常要求交易所完成對其客戶的 KYC 檢查。雖然強制 KYC 很難對加密錢包實施，但將法定貨幣兌換成加密貨幣的服務更適合KYC的實施。一些投資者投機性地對加密貨幣感興趣，而另一些投資者則更積極地欣賞它們的核心價值和實用性。

反對KYC 的觀點

KYC 有其明顯的優勢，但對一些批評者來說仍然存在爭議。由於其歷史和背景，反對 KYC 的爭論在加密貨幣世界中更為普遍。通常，大部分批評來自隱私和成本問題：

1. 執行 KYC 檢查會產生額外費用，這些費用通常透過費用轉嫁給客戶。

2. 有些使用者不具備 KYC 檢查所需的文件，或可能沒有固定地址。這使他們難以獲得某些金融服務。

3. 不負責任的交易所或服務提供者可能缺乏資料安全性，或將導致您的私人資料被盜。

4. 部分觀點認為這與加密貨幣的去中心化背道而馳。

結束語

KYC 流程（身分認證）是金融服務和加密貨幣交易所的業界標準。這是打擊洗錢和其他犯罪活動中最重要的功能之一。 KYC 檢查可能會讓人感到不便，但它們提供了極大的安全性。作為更廣泛的反洗錢措施的一部分，KYC 幫助您在幣安這樣的交易所進行加密貨幣的交易，更加安全和有保障。